Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 871 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 024,90 € | 11 024,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 409 € / mois | 31 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 680 € | 2 020 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 775 € | 1 917 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 871 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 652 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 871 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 527,14 € | 67 771,66 € | 1 806 472,86 € |
| Année 2 | 66 942,19 € | 65 356,61 € | 1 739 530,67 € |
| Année 3 | 69 447,64 € | 62 851,16 € | 1 670 083,03 € |
| Année 4 | 72 046,88 € | 60 251,92 € | 1 598 036,15 € |
| Année 5 | 74 743,39 € | 57 555,41 € | 1 523 292,76 € |
| Année 6 | 77 540,80 € | 54 758,00 € | 1 445 751,96 € |
| Année 7 | 80 442,94 € | 51 855,86 € | 1 365 309,02 € |
| Année 8 | 83 453,68 € | 48 845,12 € | 1 281 855,34 € |
| Année 9 | 86 577,11 € | 45 721,69 € | 1 195 278,23 € |
| Année 10 | 89 817,44 € | 42 481,36 € | 1 105 460,79 € |
| Année 11 | 93 179,03 € | 39 119,77 € | 1 012 281,76 € |
| Année 12 | 96 666,47 € | 35 632,33 € | 915 615,29 € |
| Année 13 | 100 284,39 € | 32 014,41 € | 815 330,90 € |
| Année 14 | 104 037,76 € | 28 261,04 € | 711 293,14 € |
| Année 15 | 107 931,58 € | 24 367,22 € | 603 361,56 € |
| Année 16 | 111 971,15 € | 20 327,65 € | 491 390,41 € |
| Année 17 | 116 161,90 € | 16 136,90 € | 375 228,51 € |
| Année 18 | 120 509,49 € | 11 789,31 € | 254 719,02 € |
| Année 19 | 125 019,82 € | 7 278,98 € | 129 699,20 € |
| Année 20 | 129 699,20 € | 2 599,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 871 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 187 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 500 €.