Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 971 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 614,15 € | 11 614,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 194 € / mois | 33 183 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 680 € | 2 128 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 275 € | 2 020 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 971 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 852 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 971 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 975,91 € | 71 393,89 € | 1 903 024,09 € |
| Année 2 | 70 520,06 € | 68 849,74 € | 1 832 504,03 € |
| Année 3 | 73 159,40 € | 66 210,40 € | 1 759 344,63 € |
| Année 4 | 75 897,57 € | 63 472,23 € | 1 683 447,06 € |
| Année 5 | 78 738,18 € | 60 631,62 € | 1 604 708,88 € |
| Année 6 | 81 685,13 € | 57 684,67 € | 1 523 023,75 € |
| Année 7 | 84 742,37 € | 54 627,43 € | 1 438 281,38 € |
| Année 8 | 87 914,02 € | 51 455,78 € | 1 350 367,36 € |
| Année 9 | 91 204,39 € | 48 165,41 € | 1 259 162,97 € |
| Année 10 | 94 617,91 € | 44 751,89 € | 1 164 545,06 € |
| Année 11 | 98 159,17 € | 41 210,63 € | 1 066 385,89 € |
| Année 12 | 101 832,98 € | 37 536,82 € | 964 552,91 € |
| Année 13 | 105 644,31 € | 33 725,49 € | 858 908,60 € |
| Année 14 | 109 598,26 € | 29 771,54 € | 749 310,34 € |
| Année 15 | 113 700,18 € | 25 669,62 € | 635 610,16 € |
| Année 16 | 117 955,66 € | 21 414,14 € | 517 654,50 € |
| Année 17 | 122 370,40 € | 16 999,40 € | 395 284,10 € |
| Année 18 | 126 950,38 € | 12 419,42 € | 268 333,72 € |
| Année 19 | 131 701,74 € | 7 668,06 € | 136 631,98 € |
| Année 20 | 136 631,98 € | 2 738,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 971 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.