Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 071 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 203,40 € | 12 203,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 980 € / mois | 34 867 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 680 € | 2 236 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 775 € | 2 122 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 071 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 052 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 071 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 424,70 € | 75 016,10 € | 1 999 575,30 € |
| Année 2 | 74 097,94 € | 72 342,86 € | 1 925 477,36 € |
| Année 3 | 76 871,19 € | 69 569,61 € | 1 848 606,17 € |
| Année 4 | 79 748,27 € | 66 692,53 € | 1 768 857,90 € |
| Année 5 | 82 733,00 € | 63 707,80 € | 1 686 124,90 € |
| Année 6 | 85 829,45 € | 60 611,35 € | 1 600 295,45 € |
| Année 7 | 89 041,79 € | 57 399,01 € | 1 511 253,66 € |
| Année 8 | 92 374,37 € | 54 066,43 € | 1 418 879,29 € |
| Année 9 | 95 831,67 € | 50 609,13 € | 1 323 047,62 € |
| Année 10 | 99 418,38 € | 47 022,42 € | 1 223 629,24 € |
| Année 11 | 103 139,32 € | 43 301,48 € | 1 120 489,92 € |
| Année 12 | 106 999,53 € | 39 441,27 € | 1 013 490,39 € |
| Année 13 | 111 004,22 € | 35 436,58 € | 902 486,17 € |
| Année 14 | 115 158,77 € | 31 282,03 € | 787 327,40 € |
| Année 15 | 119 468,82 € | 26 971,98 € | 667 858,58 € |
| Année 16 | 123 940,19 € | 22 500,61 € | 543 918,39 € |
| Année 17 | 128 578,90 € | 17 861,90 € | 415 339,49 € |
| Année 18 | 133 391,24 € | 13 049,56 € | 281 948,25 € |
| Année 19 | 138 383,69 € | 8 057,11 € | 143 564,56 € |
| Année 20 | 143 564,56 € | 2 877,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 071 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 207 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.