Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 021 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 908,78 € | 11 908,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 087 € / mois | 34 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 680 € | 2 182 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 525 € | 2 071 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 021 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 452 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 021 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 700,38 € | 73 204,98 € | 1 951 299,62 € |
| Année 2 | 72 309,06 € | 70 596,30 € | 1 878 990,56 € |
| Année 3 | 75 015,37 € | 67 889,99 € | 1 803 975,19 € |
| Année 4 | 77 822,98 € | 65 082,38 € | 1 726 152,21 € |
| Année 5 | 80 735,65 € | 62 169,71 € | 1 645 416,56 € |
| Année 6 | 83 757,35 € | 59 148,01 € | 1 561 659,21 € |
| Année 7 | 86 892,16 € | 56 013,20 € | 1 474 767,05 € |
| Année 8 | 90 144,27 € | 52 761,09 € | 1 384 622,78 € |
| Année 9 | 93 518,11 € | 49 387,25 € | 1 291 104,67 € |
| Année 10 | 97 018,22 € | 45 887,14 € | 1 194 086,45 € |
| Année 11 | 100 649,34 € | 42 256,02 € | 1 093 437,11 € |
| Année 12 | 104 416,35 € | 38 489,01 € | 989 020,76 € |
| Année 13 | 108 324,34 € | 34 581,02 € | 880 696,42 € |
| Année 14 | 112 378,62 € | 30 526,74 € | 768 317,80 € |
| Année 15 | 116 584,60 € | 26 320,76 € | 651 733,20 € |
| Année 16 | 120 948,04 € | 21 957,32 € | 530 785,16 € |
| Année 17 | 125 474,76 € | 17 430,60 € | 405 310,40 € |
| Année 18 | 130 170,93 € | 12 734,43 € | 275 139,47 € |
| Année 19 | 135 042,85 € | 7 862,51 € | 140 096,62 € |
| Année 20 | 140 096,62 € | 2 808,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 021 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 025 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.