Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 021 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 390,59 € | 10 390,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 487 € / mois | 29 687 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 680 € | 2 182 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 525 € | 2 071 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 021 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 452 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 021 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 748,85 € | 74 938,23 € | 1 971 251,15 € |
| Année 2 | 51 646,83 € | 73 040,25 € | 1 919 604,32 € |
| Année 3 | 53 617,24 € | 71 069,84 € | 1 865 987,08 € |
| Année 4 | 55 662,81 € | 69 024,27 € | 1 810 324,27 € |
| Année 5 | 57 786,41 € | 66 900,67 € | 1 752 537,86 € |
| Année 6 | 59 991,04 € | 64 696,04 € | 1 692 546,82 € |
| Année 7 | 62 279,77 € | 62 407,31 € | 1 630 267,05 € |
| Année 8 | 64 655,83 € | 60 031,25 € | 1 565 611,22 € |
| Année 9 | 67 122,52 € | 57 564,56 € | 1 498 488,70 € |
| Année 10 | 69 683,34 € | 55 003,74 € | 1 428 805,36 € |
| Année 11 | 72 341,85 € | 52 345,23 € | 1 356 463,51 € |
| Année 12 | 75 101,79 € | 49 585,29 € | 1 281 361,72 € |
| Année 13 | 77 967,01 € | 46 720,07 € | 1 203 394,71 € |
| Année 14 | 80 941,56 € | 43 745,52 € | 1 122 453,15 € |
| Année 15 | 84 029,57 € | 40 657,51 € | 1 038 423,58 € |
| Année 16 | 87 235,44 € | 37 451,64 € | 951 188,14 € |
| Année 17 | 90 563,57 € | 34 123,51 € | 860 624,57 € |
| Année 18 | 94 018,68 € | 30 668,40 € | 766 605,89 € |
| Année 19 | 97 605,61 € | 27 081,47 € | 669 000,28 € |
| Année 20 | 101 329,40 € | 23 357,68 € | 567 670,88 € |
| Année 21 | 105 195,25 € | 19 491,83 € | 462 475,63 € |
| Année 22 | 109 208,58 € | 15 478,50 € | 353 267,05 € |
| Année 23 | 113 375,01 € | 11 312,07 € | 239 892,04 € |
| Année 24 | 117 700,43 € | 6 986,65 € | 122 191,61 € |
| Année 25 | 122 191,61 € | 2 496,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 021 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 161 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 525 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 202 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.