Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 071 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 647,66 € | 10 647,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 266 € / mois | 30 422 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 680 € | 2 236 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 775 € | 2 122 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 071 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 052 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 071 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 979,71 € | 76 792,21 € | 2 020 020,29 € |
| Année 2 | 52 924,67 € | 74 847,25 € | 1 967 095,62 € |
| Année 3 | 54 943,81 € | 72 828,11 € | 1 912 151,81 € |
| Année 4 | 57 039,99 € | 70 731,93 € | 1 855 111,82 € |
| Année 5 | 59 216,12 € | 68 555,80 € | 1 795 895,70 € |
| Année 6 | 61 475,31 € | 66 296,61 € | 1 734 420,39 € |
| Année 7 | 63 820,66 € | 63 951,26 € | 1 670 599,73 € |
| Année 8 | 66 255,49 € | 61 516,43 € | 1 604 344,24 € |
| Année 9 | 68 783,23 € | 58 988,69 € | 1 535 561,01 € |
| Année 10 | 71 407,42 € | 56 364,50 € | 1 464 153,59 € |
| Année 11 | 74 131,69 € | 53 640,23 € | 1 390 021,90 € |
| Année 12 | 76 959,90 € | 50 812,02 € | 1 313 062,00 € |
| Année 13 | 79 896,03 € | 47 875,89 € | 1 233 165,97 € |
| Année 14 | 82 944,17 € | 44 827,75 € | 1 150 221,80 € |
| Année 15 | 86 108,61 € | 41 663,31 € | 1 064 113,19 € |
| Année 16 | 89 393,75 € | 38 378,17 € | 974 719,44 € |
| Année 17 | 92 804,23 € | 34 967,69 € | 881 915,21 € |
| Année 18 | 96 344,82 € | 31 427,10 € | 785 570,39 € |
| Année 19 | 100 020,52 € | 27 751,40 € | 685 549,87 € |
| Année 20 | 103 836,43 € | 23 935,49 € | 581 713,44 € |
| Année 21 | 107 797,93 € | 19 973,99 € | 473 915,51 € |
| Année 22 | 111 910,54 € | 15 861,38 € | 362 004,97 € |
| Année 23 | 116 180,07 € | 11 591,85 € | 245 824,90 € |
| Année 24 | 120 612,51 € | 7 159,41 € | 125 212,39 € |
| Année 25 | 125 212,39 € | 2 557,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 071 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 207 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 422 €.