Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 171 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 161,79 € | 11 161,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 824 € / mois | 31 891 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 680 € | 2 344 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 275 € | 2 225 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 171 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 252 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 171 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 441,28 € | 80 500,20 € | 2 117 558,72 € |
| Année 2 | 55 480,17 € | 78 461,31 € | 2 062 078,55 € |
| Année 3 | 57 596,79 € | 76 344,69 € | 2 004 481,76 € |
| Année 4 | 59 794,16 € | 74 147,32 € | 1 944 687,60 € |
| Année 5 | 62 075,42 € | 71 866,06 € | 1 882 612,18 € |
| Année 6 | 64 443,67 € | 69 497,81 € | 1 818 168,51 € |
| Année 7 | 66 902,28 € | 67 039,20 € | 1 751 266,23 € |
| Année 8 | 69 454,68 € | 64 486,80 € | 1 681 811,55 € |
| Année 9 | 72 104,46 € | 61 837,02 € | 1 609 707,09 € |
| Année 10 | 74 855,35 € | 59 086,13 € | 1 534 851,74 € |
| Année 11 | 77 711,17 € | 56 230,31 € | 1 457 140,57 € |
| Année 12 | 80 675,96 € | 53 265,52 € | 1 376 464,61 € |
| Année 13 | 83 753,83 € | 50 187,65 € | 1 292 710,78 € |
| Année 14 | 86 949,17 € | 46 992,31 € | 1 205 761,61 € |
| Année 15 | 90 266,39 € | 43 675,09 € | 1 115 495,22 € |
| Année 16 | 93 710,17 € | 40 231,31 € | 1 021 785,05 € |
| Année 17 | 97 285,32 € | 36 656,16 € | 924 499,73 € |
| Année 18 | 100 996,89 € | 32 944,59 € | 823 502,84 € |
| Année 19 | 104 850,04 € | 29 091,44 € | 718 652,80 € |
| Année 20 | 108 850,22 € | 25 091,26 € | 609 802,58 € |
| Année 21 | 113 002,98 € | 20 938,50 € | 496 799,60 € |
| Année 22 | 117 314,21 € | 16 627,27 € | 379 485,39 € |
| Année 23 | 121 789,88 € | 12 151,60 € | 257 695,51 € |
| Année 24 | 126 436,34 € | 7 505,14 € | 131 259,17 € |
| Année 25 | 131 259,17 € | 2 681,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 171 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 173 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 275 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.