Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 121 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 904,72 € | 10 904,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 045 € / mois | 31 156 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 680 € | 2 290 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 025 € | 2 174 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 121 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 652 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 121 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 210,44 € | 78 646,20 € | 2 068 789,56 € |
| Année 2 | 54 202,34 € | 76 654,30 € | 2 014 587,22 € |
| Année 3 | 56 270,21 € | 74 586,43 € | 1 958 317,01 € |
| Année 4 | 58 417,00 € | 72 439,64 € | 1 899 900,01 € |
| Année 5 | 60 645,69 € | 70 210,95 € | 1 839 254,32 € |
| Année 6 | 62 959,40 € | 67 897,24 € | 1 776 294,92 € |
| Année 7 | 65 361,41 € | 65 495,23 € | 1 710 933,51 € |
| Année 8 | 67 854,97 € | 63 001,67 € | 1 643 078,54 € |
| Année 9 | 70 443,76 € | 60 412,88 € | 1 572 634,78 € |
| Année 10 | 73 131,29 € | 57 725,35 € | 1 499 503,49 € |
| Année 11 | 75 921,33 € | 54 935,31 € | 1 423 582,16 € |
| Année 12 | 78 817,84 € | 52 038,80 € | 1 344 764,32 € |
| Année 13 | 81 824,84 € | 49 031,80 € | 1 262 939,48 € |
| Année 14 | 84 946,57 € | 45 910,07 € | 1 177 992,91 € |
| Année 15 | 88 187,40 € | 42 669,24 € | 1 089 805,51 € |
| Année 16 | 91 551,86 € | 39 304,78 € | 998 253,65 € |
| Année 17 | 95 044,65 € | 35 811,99 € | 903 209,00 € |
| Année 18 | 98 670,74 € | 32 185,90 € | 804 538,26 € |
| Année 19 | 102 435,15 € | 28 421,49 € | 702 103,11 € |
| Année 20 | 106 343,19 € | 24 513,45 € | 595 759,92 € |
| Année 21 | 110 400,33 € | 20 456,31 € | 485 359,59 € |
| Année 22 | 114 612,24 € | 16 244,40 € | 370 747,35 € |
| Année 23 | 118 984,83 € | 11 871,81 € | 251 762,52 € |
| Année 24 | 123 524,26 € | 7 332,38 € | 128 238,26 € |
| Année 25 | 128 238,26 € | 2 619,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 121 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 212 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 156 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.