Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 121 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 372,05 € | 10 372,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 430 € / mois | 29 634 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 680 € | 2 290 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 025 € | 2 174 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 121 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 652 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 121 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 071,73 € | 88 392,87 € | 2 084 928,27 € |
| Année 2 | 37 616,23 € | 86 848,37 € | 2 047 312,04 € |
| Année 3 | 39 226,91 € | 85 237,69 € | 2 008 085,13 € |
| Année 4 | 40 906,51 € | 83 558,09 € | 1 967 178,62 € |
| Année 5 | 42 658,05 € | 81 806,55 € | 1 924 520,57 € |
| Année 6 | 44 484,59 € | 79 980,01 € | 1 880 035,98 € |
| Année 7 | 46 389,32 € | 78 075,28 € | 1 833 646,66 € |
| Année 8 | 48 375,63 € | 76 088,97 € | 1 785 271,03 € |
| Année 9 | 50 446,98 € | 74 017,62 € | 1 734 824,05 € |
| Année 10 | 52 607,01 € | 71 857,59 € | 1 682 217,04 € |
| Année 11 | 54 859,56 € | 69 605,04 € | 1 627 357,48 € |
| Année 12 | 57 208,51 € | 67 256,09 € | 1 570 148,97 € |
| Année 13 | 59 658,09 € | 64 806,51 € | 1 510 490,88 € |
| Année 14 | 62 212,50 € | 62 252,10 € | 1 448 278,38 € |
| Année 15 | 64 876,31 € | 59 588,29 € | 1 383 402,07 € |
| Année 16 | 67 654,19 € | 56 810,41 € | 1 315 747,88 € |
| Année 17 | 70 551,00 € | 53 913,60 € | 1 245 196,88 € |
| Année 18 | 73 571,87 € | 50 892,73 € | 1 171 625,01 € |
| Année 19 | 76 722,06 € | 47 742,54 € | 1 094 902,95 € |
| Année 20 | 80 007,15 € | 44 457,45 € | 1 014 895,80 € |
| Année 21 | 83 432,89 € | 41 031,71 € | 931 462,91 € |
| Année 22 | 87 005,32 € | 37 459,28 € | 844 457,59 € |
| Année 23 | 90 730,72 € | 33 733,88 € | 753 726,87 € |
| Année 24 | 94 615,64 € | 29 848,96 € | 659 111,23 € |
| Année 25 | 98 666,89 € | 25 797,71 € | 560 444,34 € |
| Année 26 | 102 891,59 € | 21 573,01 € | 457 552,75 € |
| Année 27 | 107 297,23 € | 17 167,37 € | 350 255,52 € |
| Année 28 | 111 891,49 € | 12 573,11 € | 238 364,03 € |
| Année 29 | 116 682,46 € | 7 782,14 € | 121 681,57 € |
| Année 30 | 121 681,57 € | 2 786,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 121 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 452 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 169 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 025 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 212 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.