Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 221 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 861,07 € | 10 861,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 912 € / mois | 31 032 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 680 € | 2 398 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 525 € | 2 276 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 221 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 852 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 221 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 772,44 € | 92 560,40 € | 2 183 227,56 € |
| Année 2 | 39 389,80 € | 90 943,04 € | 2 143 837,76 € |
| Année 3 | 41 076,39 € | 89 256,45 € | 2 102 761,37 € |
| Année 4 | 42 835,20 € | 87 497,64 € | 2 059 926,17 € |
| Année 5 | 44 669,33 € | 85 663,51 € | 2 015 256,84 € |
| Année 6 | 46 581,97 € | 83 750,87 € | 1 968 674,87 € |
| Année 7 | 48 576,52 € | 81 756,32 € | 1 920 098,35 € |
| Année 8 | 50 656,49 € | 79 676,35 € | 1 869 441,86 € |
| Année 9 | 52 825,47 € | 77 507,37 € | 1 816 616,39 € |
| Année 10 | 55 087,37 € | 75 245,47 € | 1 761 529,02 € |
| Année 11 | 57 446,09 € | 72 886,75 € | 1 704 082,93 € |
| Année 12 | 59 905,84 € | 70 427,00 € | 1 644 177,09 € |
| Année 13 | 62 470,87 € | 67 861,97 € | 1 581 706,22 € |
| Année 14 | 65 145,75 € | 65 187,09 € | 1 516 560,47 € |
| Année 15 | 67 935,15 € | 62 397,69 € | 1 448 625,32 € |
| Année 16 | 70 844,00 € | 59 488,84 € | 1 377 781,32 € |
| Année 17 | 73 877,40 € | 56 455,44 € | 1 303 903,92 € |
| Année 18 | 77 040,68 € | 53 292,16 € | 1 226 863,24 € |
| Année 19 | 80 339,40 € | 49 993,44 € | 1 146 523,84 € |
| Année 20 | 83 779,40 € | 46 553,44 € | 1 062 744,44 € |
| Année 21 | 87 366,64 € | 42 966,20 € | 975 377,80 € |
| Année 22 | 91 107,52 € | 39 225,32 € | 884 270,28 € |
| Année 23 | 95 008,56 € | 35 324,28 € | 789 261,72 € |
| Année 24 | 99 076,63 € | 31 256,21 € | 690 185,09 € |
| Année 25 | 103 318,90 € | 27 013,94 € | 586 866,19 € |
| Année 26 | 107 742,83 € | 22 590,01 € | 479 123,36 € |
| Année 27 | 112 356,14 € | 17 976,70 € | 366 767,22 € |
| Année 28 | 117 167,01 € | 13 165,83 € | 249 600,21 € |
| Année 29 | 122 183,89 € | 8 148,95 € | 127 416,32 € |
| Année 30 | 127 416,32 € | 2 917,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 221 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 652 € pour cette enveloppe de financement.