Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 321 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 350,09 € | 11 350,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 394 € / mois | 32 429 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 680 € | 2 506 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 025 € | 2 379 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 321 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 052 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 321 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 473,19 € | 96 727,89 € | 2 281 526,81 € |
| Année 2 | 41 163,34 € | 95 037,74 € | 2 240 363,47 € |
| Année 3 | 42 925,89 € | 93 275,19 € | 2 197 437,58 € |
| Année 4 | 44 763,88 € | 91 437,20 € | 2 152 673,70 € |
| Année 5 | 46 680,59 € | 89 520,49 € | 2 105 993,11 € |
| Année 6 | 48 679,35 € | 87 521,73 € | 2 057 313,76 € |
| Année 7 | 50 763,71 € | 85 437,37 € | 2 006 550,05 € |
| Année 8 | 52 937,29 € | 83 263,79 € | 1 953 612,76 € |
| Année 9 | 55 203,98 € | 80 997,10 € | 1 898 408,78 € |
| Année 10 | 57 567,72 € | 78 633,36 € | 1 840 841,06 € |
| Année 11 | 60 032,63 € | 76 168,45 € | 1 780 808,43 € |
| Année 12 | 62 603,11 € | 73 597,97 € | 1 718 205,32 € |
| Année 13 | 65 283,64 € | 70 917,44 € | 1 652 921,68 € |
| Année 14 | 68 078,95 € | 68 122,13 € | 1 584 842,73 € |
| Année 15 | 70 993,97 € | 65 207,11 € | 1 513 848,76 € |
| Année 16 | 74 033,79 € | 62 167,29 € | 1 439 814,97 € |
| Année 17 | 77 203,77 € | 58 997,31 € | 1 362 611,20 € |
| Année 18 | 80 509,50 € | 55 691,58 € | 1 282 101,70 € |
| Année 19 | 83 956,75 € | 52 244,33 € | 1 198 144,95 € |
| Année 20 | 87 551,60 € | 48 649,48 € | 1 110 593,35 € |
| Année 21 | 91 300,39 € | 44 900,69 € | 1 019 292,96 € |
| Année 22 | 95 209,68 € | 40 991,40 € | 924 083,28 € |
| Année 23 | 99 286,37 € | 36 914,71 € | 824 796,91 € |
| Année 24 | 103 537,63 € | 32 663,45 € | 721 259,28 € |
| Année 25 | 107 970,90 € | 28 230,18 € | 613 288,38 € |
| Année 26 | 112 594,00 € | 23 607,08 € | 500 694,38 € |
| Année 27 | 117 415,04 € | 18 786,04 € | 383 279,34 € |
| Année 28 | 122 442,51 € | 13 758,57 € | 260 836,83 € |
| Année 29 | 127 685,27 € | 8 515,81 € | 133 151,56 € |
| Année 30 | 133 151,56 € | 3 048,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 321 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 232 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 852 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.