Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 321 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 932,99 € | 11 932,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 161 € / mois | 34 094 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 680 € | 2 506 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 025 € | 2 379 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 321 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 052 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 321 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 133,72 € | 86 062,16 € | 2 263 866,28 € |
| Année 2 | 59 313,46 € | 83 882,42 € | 2 204 552,82 € |
| Année 3 | 61 576,34 € | 81 619,54 € | 2 142 976,48 € |
| Année 4 | 63 925,56 € | 79 270,32 € | 2 079 050,92 € |
| Année 5 | 66 364,40 € | 76 831,48 € | 2 012 686,52 € |
| Année 6 | 68 896,28 € | 74 299,60 € | 1 943 790,24 € |
| Année 7 | 71 524,75 € | 71 671,13 € | 1 872 265,49 € |
| Année 8 | 74 253,53 € | 68 942,35 € | 1 798 011,96 € |
| Année 9 | 77 086,40 € | 66 109,48 € | 1 720 925,56 € |
| Année 10 | 80 027,33 € | 63 168,55 € | 1 640 898,23 € |
| Année 11 | 83 080,49 € | 60 115,39 € | 1 557 817,74 € |
| Année 12 | 86 250,11 € | 56 945,77 € | 1 471 567,63 € |
| Année 13 | 89 540,68 € | 53 655,20 € | 1 382 026,95 € |
| Année 14 | 92 956,76 € | 50 239,12 € | 1 289 070,19 € |
| Année 15 | 96 503,19 € | 46 692,69 € | 1 192 567,00 € |
| Année 16 | 100 184,90 € | 43 010,98 € | 1 092 382,10 € |
| Année 17 | 104 007,09 € | 39 188,79 € | 988 375,01 € |
| Année 18 | 107 975,10 € | 35 220,78 € | 880 399,91 € |
| Année 19 | 112 094,48 € | 31 101,40 € | 768 305,43 € |
| Année 20 | 116 371,04 € | 26 824,84 € | 651 934,39 € |
| Année 21 | 120 810,73 € | 22 385,15 € | 531 123,66 € |
| Année 22 | 125 419,82 € | 17 776,06 € | 405 703,84 € |
| Année 23 | 130 204,75 € | 12 991,13 € | 275 499,09 € |
| Année 24 | 135 172,24 € | 8 023,64 € | 140 326,85 € |
| Année 25 | 140 326,85 € | 2 866,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 321 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 185 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 025 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.