Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 371 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 190,05 € | 12 190,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 940 € / mois | 34 829 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 680 € | 2 560 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 275 € | 2 430 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 371 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 652 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 371 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 364,44 € | 87 916,16 € | 2 312 635,56 € |
| Année 2 | 60 591,13 € | 85 689,47 € | 2 252 044,43 € |
| Année 3 | 62 902,77 € | 83 377,83 € | 2 189 141,66 € |
| Année 4 | 65 302,59 € | 80 978,01 € | 2 123 839,07 € |
| Année 5 | 67 793,97 € | 78 486,63 € | 2 056 045,10 € |
| Année 6 | 70 380,39 € | 75 900,21 € | 1 985 664,71 € |
| Année 7 | 73 065,50 € | 73 215,10 € | 1 912 599,21 € |
| Année 8 | 75 853,04 € | 70 427,56 € | 1 836 746,17 € |
| Année 9 | 78 746,94 € | 67 533,66 € | 1 757 999,23 € |
| Année 10 | 81 751,23 € | 64 529,37 € | 1 676 248,00 € |
| Année 11 | 84 870,14 € | 61 410,46 € | 1 591 377,86 € |
| Année 12 | 88 108,04 € | 58 172,56 € | 1 503 269,82 € |
| Année 13 | 91 469,49 € | 54 811,11 € | 1 411 800,33 € |
| Année 14 | 94 959,16 € | 51 321,44 € | 1 316 841,17 € |
| Année 15 | 98 581,97 € | 47 698,63 € | 1 218 259,20 € |
| Année 16 | 102 343,02 € | 43 937,58 € | 1 115 916,18 € |
| Année 17 | 106 247,54 € | 40 033,06 € | 1 009 668,64 € |
| Année 18 | 110 301,02 € | 35 979,58 € | 899 367,62 € |
| Année 19 | 114 509,14 € | 31 771,46 € | 784 858,48 € |
| Année 20 | 118 877,82 € | 27 402,78 € | 665 980,66 € |
| Année 21 | 123 413,14 € | 22 867,46 € | 542 567,52 € |
| Année 22 | 128 121,52 € | 18 159,08 € | 414 446,00 € |
| Année 23 | 133 009,54 € | 13 271,06 € | 281 436,46 € |
| Année 24 | 138 084,02 € | 8 196,58 € | 143 352,44 € |
| Année 25 | 143 352,44 € | 2 928,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 371 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 452 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.