Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 371 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 043,17 € | 17 043,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 646 € / mois | 48 695 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 680 € | 2 560 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 275 € | 2 430 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 371 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 652 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 371 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 618,92 € | 82 899,12 € | 2 249 381,08 € |
| Année 2 | 126 045,04 € | 78 473,00 € | 2 123 336,04 € |
| Année 3 | 130 632,23 € | 73 885,81 € | 1 992 703,81 € |
| Année 4 | 135 386,37 € | 69 131,67 € | 1 857 317,44 € |
| Année 5 | 140 313,52 € | 64 204,52 € | 1 717 003,92 € |
| Année 6 | 145 419,98 € | 59 098,06 € | 1 571 583,94 € |
| Année 7 | 150 712,31 € | 53 805,73 € | 1 420 871,63 € |
| Année 8 | 156 197,25 € | 48 320,79 € | 1 264 674,38 € |
| Année 9 | 161 881,75 € | 42 636,29 € | 1 102 792,63 € |
| Année 10 | 167 773,17 € | 36 744,87 € | 935 019,46 € |
| Année 11 | 173 879,02 € | 30 639,02 € | 761 140,44 € |
| Année 12 | 180 207,03 € | 24 311,01 € | 580 933,41 € |
| Année 13 | 186 765,35 € | 17 752,69 € | 394 168,06 € |
| Année 14 | 193 562,36 € | 10 955,68 € | 200 605,70 € |
| Année 15 | 200 605,70 € | 3 911,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 371 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 189 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 275 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.