Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 421 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 402,57 € | 17 402,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 735 € / mois | 49 722 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 680 € | 2 614 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 525 € | 2 481 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 421 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 252 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 421 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 183,54 € | 84 647,30 € | 2 296 816,46 € |
| Année 2 | 128 702,99 € | 80 127,85 € | 2 168 113,47 € |
| Année 3 | 133 386,90 € | 75 443,94 € | 2 034 726,57 € |
| Année 4 | 138 241,30 € | 70 589,54 € | 1 896 485,27 € |
| Année 5 | 143 272,35 € | 65 558,49 € | 1 753 212,92 € |
| Année 6 | 148 486,51 € | 60 344,33 € | 1 604 726,41 € |
| Année 7 | 153 890,42 € | 54 940,42 € | 1 450 835,99 € |
| Année 8 | 159 490,99 € | 49 339,85 € | 1 291 345,00 € |
| Année 9 | 165 295,41 € | 43 535,43 € | 1 126 049,59 € |
| Année 10 | 171 311,04 € | 37 519,80 € | 954 738,55 € |
| Année 11 | 177 545,64 € | 31 285,20 € | 777 192,91 € |
| Année 12 | 184 007,09 € | 24 823,75 € | 593 185,82 € |
| Année 13 | 190 703,72 € | 18 127,12 € | 402 482,10 € |
| Année 14 | 197 644,07 € | 11 186,77 € | 204 838,03 € |
| Année 15 | 204 838,03 € | 3 993,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 421 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 722 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 193 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 525 € (2,5%).