Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 421 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 860,96 € | 23 860,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 306 € / mois | 68 174 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 680 € | 2 614 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 525 € | 2 481 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 421 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 252 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 421 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 517,79 € | 79 813,73 € | 2 214 482,21 € |
| Année 2 | 213 713,76 € | 72 617,76 € | 2 000 768,45 € |
| Année 3 | 221 160,49 € | 65 171,03 € | 1 779 607,96 € |
| Année 4 | 228 866,70 € | 57 464,82 € | 1 550 741,26 € |
| Année 5 | 236 841,40 € | 49 490,12 € | 1 313 899,86 € |
| Année 6 | 245 094,02 € | 41 237,50 € | 1 068 805,84 € |
| Année 7 | 253 634,18 € | 32 697,34 € | 815 171,66 € |
| Année 8 | 262 471,89 € | 23 859,63 € | 552 699,77 € |
| Année 9 | 271 617,57 € | 14 713,95 € | 281 082,20 € |
| Année 10 | 281 082,20 € | 5 249,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 421 000 € sur 10 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 174 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 193 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 525 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 242 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.