Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 421 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 265,79 € | 14 265,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 230 € / mois | 40 759 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 680 € | 2 614 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 525 € | 2 481 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 421 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 252 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 421 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 495,62 € | 87 693,86 € | 2 337 504,38 € |
| Année 2 | 86 620,63 € | 84 568,85 € | 2 250 883,75 € |
| Année 3 | 89 862,57 € | 81 326,91 € | 2 161 021,18 € |
| Année 4 | 93 225,87 € | 77 963,61 € | 2 067 795,31 € |
| Année 5 | 96 715,06 € | 74 474,42 € | 1 971 080,25 € |
| Année 6 | 100 334,81 € | 70 854,67 € | 1 870 745,44 € |
| Année 7 | 104 090,07 € | 67 099,41 € | 1 766 655,37 € |
| Année 8 | 107 985,83 € | 63 203,65 € | 1 658 669,54 € |
| Année 9 | 112 027,43 € | 59 162,05 € | 1 546 642,11 € |
| Année 10 | 116 220,30 € | 54 969,18 € | 1 430 421,81 € |
| Année 11 | 120 570,10 € | 50 619,38 € | 1 309 851,71 € |
| Année 12 | 125 082,67 € | 46 106,81 € | 1 184 769,04 € |
| Année 13 | 129 764,14 € | 41 425,34 € | 1 055 004,90 € |
| Année 14 | 134 620,83 € | 36 568,65 € | 920 384,07 € |
| Année 15 | 139 659,31 € | 31 530,17 € | 780 724,76 € |
| Année 16 | 144 886,34 € | 26 303,14 € | 635 838,42 € |
| Année 17 | 150 309,02 € | 20 880,46 € | 485 529,40 € |
| Année 18 | 155 934,66 € | 15 254,82 € | 329 594,74 € |
| Année 19 | 161 770,82 € | 9 418,66 € | 167 823,92 € |
| Année 20 | 167 823,92 € | 3 364,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 421 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 759 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 052 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 193 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 525 € (2,5%).