Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 371 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 971,16 € | 13 971,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 337 € / mois | 39 918 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 680 € | 2 560 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 275 € | 2 430 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 371 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 652 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 371 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 771,16 € | 85 882,76 € | 2 289 228,84 € |
| Année 2 | 84 831,63 € | 82 822,29 € | 2 204 397,21 € |
| Année 3 | 88 006,62 € | 79 647,30 € | 2 116 390,59 € |
| Année 4 | 91 300,47 € | 76 353,45 € | 2 025 090,12 € |
| Année 5 | 94 717,57 € | 72 936,35 € | 1 930 372,55 € |
| Année 6 | 98 262,56 € | 69 391,36 € | 1 832 109,99 € |
| Année 7 | 101 940,24 € | 65 713,68 € | 1 730 169,75 € |
| Année 8 | 105 755,58 € | 61 898,34 € | 1 624 414,17 € |
| Année 9 | 109 713,69 € | 57 940,23 € | 1 514 700,48 € |
| Année 10 | 113 819,99 € | 53 833,93 € | 1 400 880,49 € |
| Année 11 | 118 079,93 € | 49 573,99 € | 1 282 800,56 € |
| Année 12 | 122 499,31 € | 45 154,61 € | 1 160 301,25 € |
| Année 13 | 127 084,10 € | 40 569,82 € | 1 033 217,15 € |
| Année 14 | 131 840,51 € | 35 813,41 € | 901 376,64 € |
| Année 15 | 136 774,90 € | 30 879,02 € | 764 601,74 € |
| Année 16 | 141 893,98 € | 25 759,94 € | 622 707,76 € |
| Année 17 | 147 204,64 € | 20 449,28 € | 475 503,12 € |
| Année 18 | 152 714,09 € | 14 939,83 € | 322 789,03 € |
| Année 19 | 158 429,72 € | 9 224,20 € | 164 359,31 € |
| Année 20 | 164 359,31 € | 3 294,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 371 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 918 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 189 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 275 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 452 € pour cette enveloppe de financement.