Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 271 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 381,91 € | 13 381,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 551 € / mois | 38 234 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 680 € | 2 452 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 775 € | 2 327 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 271 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 452 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 271 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 322,38 € | 82 260,54 € | 2 192 677,62 € |
| Année 2 | 81 253,78 € | 79 329,14 € | 2 111 423,84 € |
| Année 3 | 84 294,86 € | 76 288,06 € | 2 027 128,98 € |
| Année 4 | 87 449,77 € | 73 133,15 € | 1 939 679,21 € |
| Année 5 | 90 722,76 € | 69 860,16 € | 1 848 956,45 € |
| Année 6 | 94 118,26 € | 66 464,66 € | 1 754 838,19 € |
| Année 7 | 97 640,84 € | 62 942,08 € | 1 657 197,35 € |
| Année 8 | 101 295,24 € | 59 287,68 € | 1 555 902,11 € |
| Année 9 | 105 086,43 € | 55 496,49 € | 1 450 815,68 € |
| Année 10 | 109 019,50 € | 51 563,42 € | 1 341 796,18 € |
| Année 11 | 113 099,80 € | 47 483,12 € | 1 228 696,38 € |
| Année 12 | 117 332,79 € | 43 250,13 € | 1 111 363,59 € |
| Année 13 | 121 724,19 € | 38 858,73 € | 989 639,40 € |
| Année 14 | 126 279,99 € | 34 302,93 € | 863 359,41 € |
| Année 15 | 131 006,27 € | 29 576,65 € | 732 353,14 € |
| Année 16 | 135 909,46 € | 24 673,46 € | 596 443,68 € |
| Année 17 | 140 996,14 € | 19 586,78 € | 455 447,54 € |
| Année 18 | 146 273,23 € | 14 309,69 € | 309 174,31 € |
| Année 19 | 151 747,82 € | 8 835,10 € | 157 426,49 € |
| Année 20 | 157 426,49 € | 3 155,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 271 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 234 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.