Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 271 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 105,58 € | 11 105,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 653 € / mois | 31 730 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 680 € | 2 452 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 775 € | 2 327 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 271 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 452 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 271 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 622,83 € | 94 644,13 € | 2 232 377,17 € |
| Année 2 | 40 276,57 € | 92 990,39 € | 2 192 100,60 € |
| Année 3 | 42 001,12 € | 91 265,84 € | 2 150 099,48 € |
| Année 4 | 43 799,54 € | 89 467,42 € | 2 106 299,94 € |
| Année 5 | 45 674,95 € | 87 592,01 € | 2 060 624,99 € |
| Année 6 | 47 630,67 € | 85 636,29 € | 2 012 994,32 € |
| Année 7 | 49 670,11 € | 83 596,85 € | 1 963 324,21 € |
| Année 8 | 51 796,88 € | 81 470,08 € | 1 911 527,33 € |
| Année 9 | 54 014,73 € | 79 252,23 € | 1 857 512,60 € |
| Année 10 | 56 327,55 € | 76 939,41 € | 1 801 185,05 € |
| Année 11 | 58 739,36 € | 74 527,60 € | 1 742 445,69 € |
| Année 12 | 61 254,47 € | 72 012,49 € | 1 681 191,22 € |
| Année 13 | 63 877,27 € | 69 389,69 € | 1 617 313,95 € |
| Année 14 | 66 612,35 € | 66 654,61 € | 1 550 701,60 € |
| Année 15 | 69 464,56 € | 63 802,40 € | 1 481 237,04 € |
| Année 16 | 72 438,88 € | 60 828,08 € | 1 408 798,16 € |
| Année 17 | 75 540,60 € | 57 726,36 € | 1 333 257,56 € |
| Année 18 | 78 775,09 € | 54 491,87 € | 1 254 482,47 € |
| Année 19 | 82 148,07 € | 51 118,89 € | 1 172 334,40 € |
| Année 20 | 85 665,49 € | 47 601,47 € | 1 086 668,91 € |
| Année 21 | 89 333,52 € | 43 933,44 € | 997 335,39 € |
| Année 22 | 93 158,58 € | 40 108,38 € | 904 176,81 € |
| Année 23 | 97 147,45 € | 36 119,51 € | 807 029,36 € |
| Année 24 | 101 307,12 € | 31 959,84 € | 705 722,24 € |
| Année 25 | 105 644,90 € | 27 622,06 € | 600 077,34 € |
| Année 26 | 110 168,42 € | 23 098,54 € | 489 908,92 € |
| Année 27 | 114 885,60 € | 18 381,36 € | 375 023,32 € |
| Année 28 | 119 804,76 € | 13 462,20 € | 255 218,56 € |
| Année 29 | 124 934,58 € | 8 332,38 € | 130 283,98 € |
| Année 30 | 130 283,98 € | 2 982,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 271 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 227 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 730 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.