Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 171 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 616,56 € | 10 616,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 171 € / mois | 30 333 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 680 € | 2 344 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 275 € | 2 225 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 171 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 252 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 171 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 922,09 € | 90 476,63 € | 2 134 077,91 € |
| Année 2 | 38 503,02 € | 88 895,70 € | 2 095 574,89 € |
| Année 3 | 40 151,66 € | 87 247,06 € | 2 055 423,23 € |
| Année 4 | 41 870,85 € | 85 527,87 € | 2 013 552,38 € |
| Année 5 | 43 663,69 € | 83 735,03 € | 1 969 888,69 € |
| Année 6 | 45 533,29 € | 81 865,43 € | 1 924 355,40 € |
| Année 7 | 47 482,91 € | 79 915,81 € | 1 876 872,49 € |
| Année 8 | 49 516,04 € | 77 882,68 € | 1 827 356,45 € |
| Année 9 | 51 636,22 € | 75 762,50 € | 1 775 720,23 € |
| Année 10 | 53 847,17 € | 73 551,55 € | 1 721 873,06 € |
| Année 11 | 56 152,80 € | 71 245,92 € | 1 665 720,26 € |
| Année 12 | 58 557,15 € | 68 841,57 € | 1 607 163,11 € |
| Année 13 | 61 064,45 € | 66 334,27 € | 1 546 098,66 € |
| Année 14 | 63 679,11 € | 63 719,61 € | 1 482 419,55 € |
| Année 15 | 66 405,72 € | 60 993,00 € | 1 416 013,83 € |
| Année 16 | 69 249,10 € | 58 149,62 € | 1 346 764,73 € |
| Année 17 | 72 214,19 € | 55 184,53 € | 1 274 550,54 € |
| Année 18 | 75 306,28 € | 52 092,44 € | 1 199 244,26 € |
| Année 19 | 78 530,74 € | 48 867,98 € | 1 120 713,52 € |
| Année 20 | 81 893,25 € | 45 505,47 € | 1 038 820,27 € |
| Année 21 | 85 399,76 € | 41 998,96 € | 953 420,51 € |
| Année 22 | 89 056,41 € | 38 342,31 € | 864 364,10 € |
| Année 23 | 92 869,64 € | 34 529,08 € | 771 494,46 € |
| Année 24 | 96 846,13 € | 30 552,59 € | 674 648,33 € |
| Année 25 | 100 992,88 € | 26 405,84 € | 573 655,45 € |
| Année 26 | 105 317,19 € | 22 081,53 € | 468 338,26 € |
| Année 27 | 109 826,67 € | 17 572,05 € | 358 511,59 € |
| Année 28 | 114 529,23 € | 12 869,49 € | 243 982,36 € |
| Année 29 | 119 433,16 € | 7 965,56 € | 124 549,20 € |
| Année 30 | 124 549,20 € | 2 851,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 171 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 217 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.