Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 071 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 127,55 € | 10 127,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 690 € / mois | 28 936 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 680 € | 2 236 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 775 € | 2 122 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 071 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 052 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 071 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 221,49 € | 86 309,11 € | 2 035 778,51 € |
| Année 2 | 36 729,60 € | 84 801,00 € | 1 999 048,91 € |
| Année 3 | 38 302,28 € | 83 228,32 € | 1 960 746,63 € |
| Année 4 | 39 942,30 € | 81 588,30 € | 1 920 804,33 € |
| Année 5 | 41 652,56 € | 79 878,04 € | 1 879 151,77 € |
| Année 6 | 43 436,06 € | 78 094,54 € | 1 835 715,71 € |
| Année 7 | 45 295,88 € | 76 234,72 € | 1 790 419,83 € |
| Année 8 | 47 235,36 € | 74 295,24 € | 1 743 184,47 € |
| Année 9 | 49 257,88 € | 72 272,72 € | 1 693 926,59 € |
| Année 10 | 51 367,01 € | 70 163,59 € | 1 642 559,58 € |
| Année 11 | 53 566,45 € | 67 964,15 € | 1 588 993,13 € |
| Année 12 | 55 860,06 € | 65 670,54 € | 1 533 133,07 € |
| Année 13 | 58 251,88 € | 63 278,72 € | 1 474 881,19 € |
| Année 14 | 60 746,10 € | 60 784,50 € | 1 414 135,09 € |
| Année 15 | 63 347,13 € | 58 183,47 € | 1 350 787,96 € |
| Année 16 | 66 059,52 € | 55 471,08 € | 1 284 728,44 € |
| Année 17 | 68 888,07 € | 52 642,53 € | 1 215 840,37 € |
| Année 18 | 71 837,71 € | 49 692,89 € | 1 144 002,66 € |
| Année 19 | 74 913,65 € | 46 616,95 € | 1 069 089,01 € |
| Année 20 | 78 121,31 € | 43 409,29 € | 990 967,70 € |
| Année 21 | 81 466,31 € | 40 064,29 € | 909 501,39 € |
| Année 22 | 84 954,55 € | 36 576,05 € | 824 546,84 € |
| Année 23 | 88 592,12 € | 32 938,48 € | 735 954,72 € |
| Année 24 | 92 385,45 € | 29 145,15 € | 643 569,27 € |
| Année 25 | 96 341,23 € | 25 189,37 € | 547 228,04 € |
| Année 26 | 100 466,37 € | 21 064,23 € | 446 761,67 € |
| Année 27 | 104 768,13 € | 16 762,47 € | 341 993,54 € |
| Année 28 | 109 254,09 € | 12 276,51 € | 232 739,45 € |
| Année 29 | 113 932,13 € | 7 598,47 € | 118 807,32 € |
| Année 30 | 118 807,32 € | 2 720,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 071 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 936 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 165 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 775 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.