Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 021 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 883,04 € | 9 883,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 949 € / mois | 28 237 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 680 € | 2 182 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 525 € | 2 071 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 021 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 452 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 021 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 371,11 € | 84 225,37 € | 1 986 628,89 € |
| Année 2 | 35 842,81 € | 82 753,67 € | 1 950 786,08 € |
| Année 3 | 37 377,52 € | 81 218,96 € | 1 913 408,56 € |
| Année 4 | 38 977,96 € | 79 618,52 € | 1 874 430,60 € |
| Année 5 | 40 646,91 € | 77 949,57 € | 1 833 783,69 € |
| Année 6 | 42 387,34 € | 76 209,14 € | 1 791 396,35 € |
| Année 7 | 44 202,28 € | 74 394,20 € | 1 747 194,07 € |
| Année 8 | 46 094,93 € | 72 501,55 € | 1 701 099,14 € |
| Année 9 | 48 068,63 € | 70 527,85 € | 1 653 030,51 € |
| Année 10 | 50 126,83 € | 68 469,65 € | 1 602 903,68 € |
| Année 11 | 52 273,17 € | 66 323,31 € | 1 550 630,51 € |
| Année 12 | 54 511,40 € | 64 085,08 € | 1 496 119,11 € |
| Année 13 | 56 845,47 € | 61 751,01 € | 1 439 273,64 € |
| Année 14 | 59 279,47 € | 59 317,01 € | 1 379 994,17 € |
| Année 15 | 61 817,71 € | 56 778,77 € | 1 318 176,46 € |
| Année 16 | 64 464,62 € | 54 131,86 € | 1 253 711,84 € |
| Année 17 | 67 224,87 € | 51 371,61 € | 1 186 486,97 € |
| Année 18 | 70 103,30 € | 48 493,18 € | 1 116 383,67 € |
| Année 19 | 73 104,99 € | 45 491,49 € | 1 043 278,68 € |
| Année 20 | 76 235,20 € | 42 361,28 € | 967 043,48 € |
| Année 21 | 79 499,44 € | 39 097,04 € | 887 544,04 € |
| Année 22 | 82 903,45 € | 35 693,03 € | 804 640,59 € |
| Année 23 | 86 453,20 € | 32 143,28 € | 718 187,39 € |
| Année 24 | 90 154,94 € | 28 441,54 € | 628 032,45 € |
| Année 25 | 94 015,22 € | 24 581,26 € | 534 017,23 € |
| Année 26 | 98 040,76 € | 20 555,72 € | 435 976,47 € |
| Année 27 | 102 238,65 € | 16 357,83 € | 333 737,82 € |
| Année 28 | 106 616,33 € | 11 980,15 € | 227 121,49 € |
| Année 29 | 111 181,41 € | 7 415,07 € | 115 940,08 € |
| Année 30 | 115 940,08 € | 2 654,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 021 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 237 €.