Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 921 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 394,02 € | 9 394,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 467 € / mois | 26 840 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 680 € | 2 074 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 025 € | 1 969 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 921 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 252 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 921 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 670,38 € | 80 057,86 € | 1 888 329,62 € |
| Année 2 | 34 069,26 € | 78 658,98 € | 1 854 260,36 € |
| Année 3 | 35 528,04 € | 77 200,20 € | 1 818 732,32 € |
| Année 4 | 37 049,29 € | 75 678,95 € | 1 781 683,03 € |
| Année 5 | 38 635,65 € | 74 092,59 € | 1 743 047,38 € |
| Année 6 | 40 289,95 € | 72 438,29 € | 1 702 757,43 € |
| Année 7 | 42 015,09 € | 70 713,15 € | 1 660 742,34 € |
| Année 8 | 43 814,11 € | 68 914,13 € | 1 616 928,23 € |
| Année 9 | 45 690,12 € | 67 038,12 € | 1 571 238,11 € |
| Année 10 | 47 646,48 € | 65 081,76 € | 1 523 591,63 € |
| Année 11 | 49 686,61 € | 63 041,63 € | 1 473 905,02 € |
| Année 12 | 51 814,11 € | 60 914,13 € | 1 422 090,91 € |
| Année 13 | 54 032,67 € | 58 695,57 € | 1 368 058,24 € |
| Année 14 | 56 346,26 € | 56 381,98 € | 1 311 711,98 € |
| Année 15 | 58 758,89 € | 53 969,35 € | 1 252 953,09 € |
| Année 16 | 61 274,81 € | 51 453,43 € | 1 191 678,28 € |
| Année 17 | 63 898,48 € | 48 829,76 € | 1 127 779,80 € |
| Année 18 | 66 634,49 € | 46 093,75 € | 1 061 145,31 € |
| Année 19 | 69 487,64 € | 43 240,60 € | 991 657,67 € |
| Année 20 | 72 462,96 € | 40 265,28 € | 919 194,71 € |
| Année 21 | 75 565,68 € | 37 162,56 € | 843 629,03 € |
| Année 22 | 78 801,26 € | 33 926,98 € | 764 827,77 € |
| Année 23 | 82 175,37 € | 30 552,87 € | 682 652,40 € |
| Année 24 | 85 693,97 € | 27 034,27 € | 596 958,43 € |
| Année 25 | 89 363,21 € | 23 365,03 € | 507 595,22 € |
| Année 26 | 93 189,56 € | 19 538,68 € | 414 405,66 € |
| Année 27 | 97 179,75 € | 15 548,49 € | 317 225,91 € |
| Année 28 | 101 340,79 € | 11 387,45 € | 215 885,12 € |
| Année 29 | 105 680,00 € | 7 048,24 € | 110 205,12 € |
| Année 30 | 110 205,12 € | 2 523,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 921 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 840 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 192 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.