Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 921 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 808,49 € | 13 808,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 844 € / mois | 39 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 680 € | 2 074 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 025 € | 1 969 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 921 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 252 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 921 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 536,46 € | 67 165,42 € | 1 822 463,54 € |
| Année 2 | 102 122,53 € | 63 579,35 € | 1 720 341,01 € |
| Année 3 | 105 839,10 € | 59 862,78 € | 1 614 501,91 € |
| Année 4 | 109 690,93 € | 56 010,95 € | 1 504 810,98 € |
| Année 5 | 113 682,94 € | 52 018,94 € | 1 391 128,04 € |
| Année 6 | 117 820,24 € | 47 881,64 € | 1 273 307,80 € |
| Année 7 | 122 108,11 € | 43 593,77 € | 1 151 199,69 € |
| Année 8 | 126 552,03 € | 39 149,85 € | 1 024 647,66 € |
| Année 9 | 131 157,67 € | 34 544,21 € | 893 489,99 € |
| Année 10 | 135 930,94 € | 29 770,94 € | 757 559,05 € |
| Année 11 | 140 877,92 € | 24 823,96 € | 616 681,13 € |
| Année 12 | 146 004,92 € | 19 696,96 € | 470 676,21 € |
| Année 13 | 151 318,54 € | 14 383,34 € | 319 357,67 € |
| Année 14 | 156 825,51 € | 8 876,37 € | 162 532,16 € |
| Année 15 | 162 532,16 € | 3 168,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 921 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 192 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.