Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 921 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 319,53 € | 11 319,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 302 € / mois | 32 342 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 680 € | 2 074 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 025 € | 1 969 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 921 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 252 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 921 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 251,59 € | 69 582,77 € | 1 854 748,41 € |
| Année 2 | 68 731,19 € | 67 103,17 € | 1 786 017,22 € |
| Année 3 | 71 303,61 € | 64 530,75 € | 1 714 713,61 € |
| Année 4 | 73 972,29 € | 61 862,07 € | 1 640 741,32 € |
| Année 5 | 76 740,85 € | 59 093,51 € | 1 564 000,47 € |
| Année 6 | 79 613,04 € | 56 221,32 € | 1 484 387,43 € |
| Année 7 | 82 592,73 € | 53 241,63 € | 1 401 794,70 € |
| Année 8 | 85 683,93 € | 50 150,43 € | 1 316 110,77 € |
| Année 9 | 88 890,80 € | 46 943,56 € | 1 227 219,97 € |
| Année 10 | 92 217,76 € | 43 616,60 € | 1 135 002,21 € |
| Année 11 | 95 669,21 € | 40 165,15 € | 1 039 333,00 € |
| Année 12 | 99 249,83 € | 36 584,53 € | 940 083,17 € |
| Année 13 | 102 964,45 € | 32 869,91 € | 837 118,72 € |
| Année 14 | 106 818,11 € | 29 016,25 € | 730 300,61 € |
| Année 15 | 110 816,00 € | 25 018,36 € | 619 484,61 € |
| Année 16 | 114 963,53 € | 20 870,83 € | 504 521,08 € |
| Année 17 | 119 266,27 € | 16 568,09 € | 385 254,81 € |
| Année 18 | 123 730,07 € | 12 104,29 € | 261 524,74 € |
| Année 19 | 128 360,90 € | 7 473,46 € | 133 163,84 € |
| Année 20 | 133 163,84 € | 2 669,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 921 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 052 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 153 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 025 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.