Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 871 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 449,08 € | 13 449,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 755 € / mois | 38 426 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 680 € | 2 020 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 775 € | 1 917 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 871 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 652 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 871 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 971,74 € | 65 417,22 € | 1 775 028,26 € |
| Année 2 | 99 464,44 € | 61 924,52 € | 1 675 563,82 € |
| Année 3 | 103 084,29 € | 58 304,67 € | 1 572 479,53 € |
| Année 4 | 106 835,89 € | 54 553,07 € | 1 465 643,64 € |
| Année 5 | 110 723,98 € | 50 664,98 € | 1 354 919,66 € |
| Année 6 | 114 753,59 € | 46 635,37 € | 1 240 166,07 € |
| Année 7 | 118 929,86 € | 42 459,10 € | 1 121 236,21 € |
| Année 8 | 123 258,11 € | 38 130,85 € | 997 978,10 € |
| Année 9 | 127 743,87 € | 33 645,09 € | 870 234,23 € |
| Année 10 | 132 392,88 € | 28 996,08 € | 737 841,35 € |
| Année 11 | 137 211,13 € | 24 177,83 € | 600 630,22 € |
| Année 12 | 142 204,69 € | 19 184,27 € | 458 425,53 € |
| Année 13 | 147 379,98 € | 14 008,98 € | 311 045,55 € |
| Année 14 | 152 743,62 € | 8 645,34 € | 158 301,93 € |
| Année 15 | 158 301,93 € | 3 086,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 871 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 452 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.