Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 871 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 619,39 € | 9 619,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 150 € / mois | 27 484 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 680 € | 2 020 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 775 € | 1 917 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 871 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 652 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 871 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 056,41 € | 69 376,27 € | 1 824 943,59 € |
| Année 2 | 47 813,54 € | 67 619,14 € | 1 777 130,05 € |
| Année 3 | 49 637,69 € | 65 794,99 € | 1 727 492,36 € |
| Année 4 | 51 531,43 € | 63 901,25 € | 1 675 960,93 € |
| Année 5 | 53 497,41 € | 61 935,27 € | 1 622 463,52 € |
| Année 6 | 55 538,41 € | 59 894,27 € | 1 566 925,11 € |
| Année 7 | 57 657,27 € | 57 775,41 € | 1 509 267,84 € |
| Année 8 | 59 856,98 € | 55 575,70 € | 1 449 410,86 € |
| Année 9 | 62 140,59 € | 53 292,09 € | 1 387 270,27 € |
| Année 10 | 64 511,33 € | 50 921,35 € | 1 322 758,94 € |
| Année 11 | 66 972,53 € | 48 460,15 € | 1 255 786,41 € |
| Année 12 | 69 527,62 € | 45 905,06 € | 1 186 258,79 € |
| Année 13 | 72 180,18 € | 43 252,50 € | 1 114 078,61 € |
| Année 14 | 74 933,96 € | 40 498,72 € | 1 039 144,65 € |
| Année 15 | 77 792,79 € | 37 639,89 € | 961 351,86 € |
| Année 16 | 80 760,68 € | 34 672,00 € | 880 591,18 € |
| Année 17 | 83 841,80 € | 31 590,88 € | 796 749,38 € |
| Année 18 | 87 040,50 € | 28 392,18 € | 709 708,88 € |
| Année 19 | 90 361,18 € | 25 071,50 € | 619 347,70 € |
| Année 20 | 93 808,58 € | 21 624,10 € | 525 539,12 € |
| Année 21 | 97 387,48 € | 18 045,20 € | 428 151,64 € |
| Année 22 | 101 102,96 € | 14 329,72 € | 327 048,68 € |
| Année 23 | 104 960,16 € | 10 472,52 € | 222 088,52 € |
| Année 24 | 108 964,53 € | 6 468,15 € | 113 123,99 € |
| Année 25 | 113 123,99 € | 2 311,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 871 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 187 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 484 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.