Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 971 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 133,53 € | 10 133,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 708 € / mois | 28 953 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 680 € | 2 128 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 275 € | 2 020 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 971 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 852 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 971 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 518,12 € | 73 084,24 € | 1 922 481,88 € |
| Année 2 | 50 369,14 € | 71 233,22 € | 1 872 112,74 € |
| Année 3 | 52 290,82 € | 69 311,54 € | 1 819 821,92 € |
| Année 4 | 54 285,75 € | 67 316,61 € | 1 765 536,17 € |
| Année 5 | 56 356,85 € | 65 245,51 € | 1 709 179,32 € |
| Année 6 | 58 506,92 € | 63 095,44 € | 1 650 672,40 € |
| Année 7 | 60 739,06 € | 60 863,30 € | 1 589 933,34 € |
| Année 8 | 63 056,31 € | 58 546,05 € | 1 526 877,03 € |
| Année 9 | 65 462,02 € | 56 140,34 € | 1 461 415,01 € |
| Année 10 | 67 959,45 € | 53 642,91 € | 1 393 455,56 € |
| Année 11 | 70 552,21 € | 51 050,15 € | 1 322 903,35 € |
| Année 12 | 73 243,86 € | 48 358,50 € | 1 249 659,49 € |
| Année 13 | 76 038,19 € | 45 564,17 € | 1 173 621,30 € |
| Année 14 | 78 939,16 € | 42 663,20 € | 1 094 682,14 € |
| Année 15 | 81 950,80 € | 39 651,56 € | 1 012 731,34 € |
| Année 16 | 85 077,30 € | 36 525,06 € | 927 654,04 € |
| Année 17 | 88 323,13 € | 33 279,23 € | 839 330,91 € |
| Année 18 | 91 692,76 € | 29 909,60 € | 747 638,15 € |
| Année 19 | 95 190,98 € | 26 411,38 € | 652 447,17 € |
| Année 20 | 98 822,62 € | 22 779,74 € | 553 624,55 € |
| Année 21 | 102 592,83 € | 19 009,53 € | 451 031,72 € |
| Année 22 | 106 506,90 € | 15 095,46 € | 344 524,82 € |
| Année 23 | 110 570,24 € | 11 032,12 € | 233 954,58 € |
| Année 24 | 114 788,65 € | 6 813,71 € | 119 165,93 € |
| Année 25 | 119 165,93 € | 2 434,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 971 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 197 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.