Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 871 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 149,51 € | 9 149,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 726 € / mois | 26 141 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 680 € | 2 020 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 775 € | 1 917 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 871 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 652 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 871 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 820,03 € | 77 974,09 € | 1 839 179,97 € |
| Année 2 | 33 182,48 € | 76 611,64 € | 1 805 997,49 € |
| Année 3 | 34 603,29 € | 75 190,83 € | 1 771 394,20 € |
| Année 4 | 36 084,94 € | 73 709,18 € | 1 735 309,26 € |
| Année 5 | 37 630,04 € | 72 164,08 € | 1 697 679,22 € |
| Année 6 | 39 241,27 € | 70 552,85 € | 1 658 437,95 € |
| Année 7 | 40 921,49 € | 68 872,63 € | 1 617 516,46 € |
| Année 8 | 42 673,67 € | 67 120,45 € | 1 574 842,79 € |
| Année 9 | 44 500,87 € | 65 293,25 € | 1 530 341,92 € |
| Année 10 | 46 406,31 € | 63 387,81 € | 1 483 935,61 € |
| Année 11 | 48 393,35 € | 61 400,77 € | 1 435 542,26 € |
| Année 12 | 50 465,46 € | 59 328,66 € | 1 385 076,80 € |
| Année 13 | 52 626,30 € | 57 167,82 € | 1 332 450,50 € |
| Année 14 | 54 879,64 € | 54 914,48 € | 1 277 570,86 € |
| Année 15 | 57 229,47 € | 52 564,65 € | 1 220 341,39 € |
| Année 16 | 59 679,93 € | 50 114,19 € | 1 160 661,46 € |
| Année 17 | 62 235,31 € | 47 558,81 € | 1 098 426,15 € |
| Année 18 | 64 900,10 € | 44 894,02 € | 1 033 526,05 € |
| Année 19 | 67 678,98 € | 42 115,14 € | 965 847,07 € |
| Année 20 | 70 576,87 € | 39 217,25 € | 895 270,20 € |
| Année 21 | 73 598,80 € | 36 195,32 € | 821 671,40 € |
| Année 22 | 76 750,18 € | 33 043,94 € | 744 921,22 € |
| Année 23 | 80 036,47 € | 29 757,65 € | 664 884,75 € |
| Année 24 | 83 463,45 € | 26 330,67 € | 581 421,30 € |
| Année 25 | 87 037,20 € | 22 756,92 € | 494 384,10 € |
| Année 26 | 90 763,95 € | 19 030,17 € | 403 620,15 € |
| Année 27 | 94 650,30 € | 15 143,82 € | 308 969,85 € |
| Année 28 | 98 703,04 € | 11 091,08 € | 210 266,81 € |
| Année 29 | 102 929,30 € | 6 864,82 € | 107 337,51 € |
| Année 30 | 107 337,51 € | 2 457,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 871 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 141 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 149 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 775 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.