Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 171 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 792,66 € | 12 792,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 766 € / mois | 36 550 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 680 € | 2 344 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 275 € | 2 225 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 171 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 252 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 171 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 873,60 € | 78 638,32 € | 2 096 126,40 € |
| Année 2 | 77 675,91 € | 75 836,01 € | 2 018 450,49 € |
| Année 3 | 80 583,08 € | 72 928,84 € | 1 937 867,41 € |
| Année 4 | 83 599,07 € | 69 912,85 € | 1 854 268,34 € |
| Année 5 | 86 727,95 € | 66 783,97 € | 1 767 540,39 € |
| Année 6 | 89 973,93 € | 63 537,99 € | 1 677 566,46 € |
| Année 7 | 93 341,38 € | 60 170,54 € | 1 584 225,08 € |
| Année 8 | 96 834,89 € | 56 677,03 € | 1 487 390,19 € |
| Année 9 | 100 459,12 € | 53 052,80 € | 1 386 931,07 € |
| Année 10 | 104 219,02 € | 49 292,90 € | 1 282 712,05 € |
| Année 11 | 108 119,64 € | 45 392,28 € | 1 174 592,41 € |
| Année 12 | 112 166,24 € | 41 345,68 € | 1 062 426,17 € |
| Année 13 | 116 364,28 € | 37 147,64 € | 946 061,89 € |
| Année 14 | 120 719,46 € | 32 792,46 € | 825 342,43 € |
| Année 15 | 125 237,66 € | 28 274,26 € | 700 104,77 € |
| Année 16 | 129 924,92 € | 23 587,00 € | 570 179,85 € |
| Année 17 | 134 787,64 € | 18 724,28 € | 435 392,21 € |
| Année 18 | 139 832,36 € | 13 679,56 € | 295 559,85 € |
| Année 19 | 145 065,87 € | 8 446,05 € | 150 493,98 € |
| Année 20 | 150 493,98 € | 3 016,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 171 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 217 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 173 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 275 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.