Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 221 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 087,28 € | 13 087,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 658 € / mois | 37 392 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 680 € | 2 398 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 525 € | 2 276 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 221 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 852 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 221 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 597,94 € | 80 449,42 € | 2 144 402,06 € |
| Année 2 | 79 464,77 € | 77 582,59 € | 2 064 937,29 € |
| Année 3 | 82 438,92 € | 74 608,44 € | 1 982 498,37 € |
| Année 4 | 85 524,37 € | 71 522,99 € | 1 896 974,00 € |
| Année 5 | 88 725,29 € | 68 322,07 € | 1 808 248,71 € |
| Année 6 | 92 046,00 € | 65 001,36 € | 1 716 202,71 € |
| Année 7 | 95 491,03 € | 61 556,33 € | 1 620 711,68 € |
| Année 8 | 99 065,00 € | 57 982,36 € | 1 521 646,68 € |
| Année 9 | 102 772,70 € | 54 274,66 € | 1 418 873,98 € |
| Année 10 | 106 619,18 € | 50 428,18 € | 1 312 254,80 € |
| Année 11 | 110 609,62 € | 46 437,74 € | 1 201 645,18 € |
| Année 12 | 114 749,41 € | 42 297,95 € | 1 086 895,77 € |
| Année 13 | 119 044,16 € | 38 003,20 € | 967 851,61 € |
| Année 14 | 123 499,62 € | 33 547,74 € | 844 351,99 € |
| Année 15 | 128 121,84 € | 28 925,52 € | 716 230,15 € |
| Année 16 | 132 917,06 € | 24 130,30 € | 583 313,09 € |
| Année 17 | 137 891,80 € | 19 155,56 € | 445 421,29 € |
| Année 18 | 143 052,68 € | 13 994,68 € | 302 368,61 € |
| Année 19 | 148 406,72 € | 8 640,64 € | 153 961,89 € |
| Année 20 | 153 961,89 € | 3 086,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 221 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 392 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 652 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.