Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 321 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 676,53 € | 13 676,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 444 € / mois | 39 076 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 680 € | 2 506 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 025 € | 2 379 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 321 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 052 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 321 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 046,72 € | 84 071,64 € | 2 240 953,28 € |
| Année 2 | 83 042,64 € | 81 075,72 € | 2 157 910,64 € |
| Année 3 | 86 150,68 € | 77 967,68 € | 2 071 759,96 € |
| Année 4 | 89 375,05 € | 74 743,31 € | 1 982 384,91 € |
| Année 5 | 92 720,09 € | 71 398,27 € | 1 889 664,82 € |
| Année 6 | 96 190,33 € | 67 928,03 € | 1 793 474,49 € |
| Année 7 | 99 790,48 € | 64 327,88 € | 1 693 684,01 € |
| Année 8 | 103 525,34 € | 60 593,02 € | 1 590 158,67 € |
| Année 9 | 107 399,99 € | 56 718,37 € | 1 482 758,68 € |
| Année 10 | 111 419,65 € | 52 698,71 € | 1 371 339,03 € |
| Année 11 | 115 589,76 € | 48 528,60 € | 1 255 749,27 € |
| Année 12 | 119 915,96 € | 44 202,40 € | 1 135 833,31 € |
| Année 13 | 124 404,05 € | 39 714,31 € | 1 011 429,26 € |
| Année 14 | 129 060,13 € | 35 058,23 € | 882 369,13 € |
| Année 15 | 133 890,49 € | 30 227,87 € | 748 478,64 € |
| Année 16 | 138 901,61 € | 25 216,75 € | 609 577,03 € |
| Année 17 | 144 100,28 € | 20 018,08 € | 465 476,75 € |
| Année 18 | 149 493,55 € | 14 624,81 € | 315 983,20 € |
| Année 19 | 155 088,64 € | 9 029,72 € | 160 894,56 € |
| Année 20 | 160 894,56 € | 3 225,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 321 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 232 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.