Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 421 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 839,11 € | 11 839,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 876 € / mois | 33 826 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 680 € | 2 614 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 525 € | 2 481 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 421 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 252 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 421 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 173,92 € | 100 895,40 € | 2 379 826,08 € |
| Année 2 | 42 936,89 € | 99 132,43 € | 2 336 889,19 € |
| Année 3 | 44 775,37 € | 97 293,95 € | 2 292 113,82 € |
| Année 4 | 46 692,58 € | 95 376,74 € | 2 245 421,24 € |
| Année 5 | 48 691,86 € | 93 377,46 € | 2 196 729,38 € |
| Année 6 | 50 776,75 € | 91 292,57 € | 2 145 952,63 € |
| Année 7 | 52 950,89 € | 89 118,43 € | 2 093 001,74 € |
| Année 8 | 55 218,14 € | 86 851,18 € | 2 037 783,60 € |
| Année 9 | 57 582,49 € | 84 486,83 € | 1 980 201,11 € |
| Année 10 | 60 048,07 € | 82 021,25 € | 1 920 153,04 € |
| Année 11 | 62 619,18 € | 79 450,14 € | 1 857 533,86 € |
| Année 12 | 65 300,40 € | 76 768,92 € | 1 792 233,46 € |
| Année 13 | 68 096,45 € | 73 972,87 € | 1 724 137,01 € |
| Année 14 | 71 012,21 € | 71 057,11 € | 1 653 124,80 € |
| Année 15 | 74 052,79 € | 68 016,53 € | 1 579 072,01 € |
| Année 16 | 77 223,58 € | 64 845,74 € | 1 501 848,43 € |
| Année 17 | 80 530,16 € | 61 539,16 € | 1 421 318,27 € |
| Année 18 | 83 978,29 € | 58 091,03 € | 1 337 339,98 € |
| Année 19 | 87 574,08 € | 54 495,24 € | 1 249 765,90 € |
| Année 20 | 91 323,84 € | 50 745,48 € | 1 158 442,06 € |
| Année 21 | 95 234,14 € | 46 835,18 € | 1 063 207,92 € |
| Année 22 | 99 311,87 € | 42 757,45 € | 963 896,05 € |
| Année 23 | 103 564,20 € | 38 505,12 € | 860 331,85 € |
| Année 24 | 107 998,63 € | 34 070,69 € | 752 333,22 € |
| Année 25 | 112 622,89 € | 29 446,43 € | 639 710,33 € |
| Année 26 | 117 445,19 € | 24 624,13 € | 522 265,14 € |
| Année 27 | 122 473,96 € | 19 595,36 € | 399 791,18 € |
| Année 28 | 127 718,04 € | 14 351,28 € | 272 073,14 € |
| Année 29 | 133 186,69 € | 8 882,63 € | 138 886,45 € |
| Année 30 | 138 886,45 € | 3 179,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 421 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 826 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.