Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 521 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 855,04 € | 14 855,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 015 € / mois | 42 443 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 680 € | 2 722 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 025 € | 2 584 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 521 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 452 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 521 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 944,41 € | 91 316,07 € | 2 434 055,59 € |
| Année 2 | 90 198,49 € | 88 061,99 € | 2 343 857,10 € |
| Année 3 | 93 574,35 € | 84 686,13 € | 2 250 282,75 € |
| Année 4 | 97 076,57 € | 81 183,91 € | 2 153 206,18 € |
| Année 5 | 100 709,85 € | 77 550,63 € | 2 052 496,33 € |
| Année 6 | 104 479,14 € | 73 781,34 € | 1 948 017,19 € |
| Année 7 | 108 389,50 € | 69 870,98 € | 1 839 627,69 € |
| Année 8 | 112 446,20 € | 65 814,28 € | 1 727 181,49 € |
| Année 9 | 116 654,71 € | 61 605,77 € | 1 610 526,78 € |
| Année 10 | 121 020,77 € | 57 239,71 € | 1 489 506,01 € |
| Année 11 | 125 550,22 € | 52 710,26 € | 1 363 955,79 € |
| Année 12 | 130 249,21 € | 48 011,27 € | 1 233 706,58 € |
| Année 13 | 135 124,05 € | 43 136,43 € | 1 098 582,53 € |
| Année 14 | 140 181,35 € | 38 079,13 € | 958 401,18 € |
| Année 15 | 145 427,94 € | 32 832,54 € | 812 973,24 € |
| Année 16 | 150 870,88 € | 27 389,60 € | 662 102,36 € |
| Année 17 | 156 517,51 € | 21 742,97 € | 505 584,85 € |
| Année 18 | 162 375,52 € | 15 884,96 € | 343 209,33 € |
| Année 19 | 168 452,76 € | 9 807,72 € | 174 756,57 € |
| Année 20 | 174 756,57 € | 3 503,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 521 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 252 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.