Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 621 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 444,29 € | 15 444,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 801 € / mois | 44 127 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 680 € | 2 830 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 525 € | 2 686 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 621 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 652 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 621 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 393,20 € | 94 938,28 € | 2 530 606,80 € |
| Année 2 | 93 776,35 € | 91 555,13 € | 2 436 830,45 € |
| Année 3 | 97 286,12 € | 88 045,36 € | 2 339 544,33 € |
| Année 4 | 100 927,27 € | 84 404,21 € | 2 238 617,06 € |
| Année 5 | 104 704,68 € | 80 626,80 € | 2 133 912,38 € |
| Année 6 | 108 623,46 € | 76 708,02 € | 2 025 288,92 € |
| Année 7 | 112 688,92 € | 72 642,56 € | 1 912 600,00 € |
| Année 8 | 116 906,53 € | 68 424,95 € | 1 795 693,47 € |
| Année 9 | 121 282,01 € | 64 049,47 € | 1 674 411,46 € |
| Année 10 | 125 821,23 € | 59 510,25 € | 1 548 590,23 € |
| Année 11 | 130 530,37 € | 54 801,11 € | 1 418 059,86 € |
| Année 12 | 135 415,73 € | 49 915,75 € | 1 282 644,13 € |
| Année 13 | 140 483,96 € | 44 847,52 € | 1 142 160,17 € |
| Année 14 | 145 741,87 € | 39 589,61 € | 996 418,30 € |
| Année 15 | 151 196,54 € | 34 134,94 € | 845 221,76 € |
| Année 16 | 156 855,40 € | 28 476,08 € | 688 366,36 € |
| Année 17 | 162 726,04 € | 22 605,44 € | 525 640,32 € |
| Année 18 | 168 816,40 € | 16 515,08 € | 356 823,92 € |
| Année 19 | 175 134,72 € | 10 196,76 € | 181 689,20 € |
| Année 20 | 181 689,20 € | 3 642,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 621 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.