Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 621 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 475,38 € | 13 475,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 834 € / mois | 38 501 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 680 € | 2 830 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 525 € | 2 686 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 621 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 652 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 621 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 518,47 € | 97 186,09 € | 2 556 481,53 € |
| Année 2 | 66 979,94 € | 94 724,62 € | 2 489 501,59 € |
| Année 3 | 69 535,31 € | 92 169,25 € | 2 419 966,28 € |
| Année 4 | 72 188,16 € | 89 516,40 € | 2 347 778,12 € |
| Année 5 | 74 942,23 € | 86 762,33 € | 2 272 835,89 € |
| Année 6 | 77 801,39 € | 83 903,17 € | 2 195 034,50 € |
| Année 7 | 80 769,61 € | 80 934,95 € | 2 114 264,89 € |
| Année 8 | 83 851,07 € | 77 853,49 € | 2 030 413,82 € |
| Année 9 | 87 050,10 € | 74 654,46 € | 1 943 363,72 € |
| Année 10 | 90 371,17 € | 71 333,39 € | 1 852 992,55 € |
| Année 11 | 93 818,95 € | 67 885,61 € | 1 759 173,60 € |
| Année 12 | 97 398,27 € | 64 306,29 € | 1 661 775,33 € |
| Année 13 | 101 114,14 € | 60 590,42 € | 1 560 661,19 € |
| Année 14 | 104 971,77 € | 56 732,79 € | 1 455 689,42 € |
| Année 15 | 108 976,58 € | 52 727,98 € | 1 346 712,84 € |
| Année 16 | 113 134,18 € | 48 570,38 € | 1 233 578,66 € |
| Année 17 | 117 450,41 € | 44 254,15 € | 1 116 128,25 € |
| Année 18 | 121 931,25 € | 39 773,31 € | 994 197,00 € |
| Année 19 | 126 583,11 € | 35 121,45 € | 867 613,89 € |
| Année 20 | 131 412,43 € | 30 292,13 € | 736 201,46 € |
| Année 21 | 136 425,96 € | 25 278,60 € | 599 775,50 € |
| Année 22 | 141 630,80 € | 20 073,76 € | 458 144,70 € |
| Année 23 | 147 034,20 € | 14 670,36 € | 311 110,50 € |
| Année 24 | 152 643,73 € | 9 060,83 € | 158 466,77 € |
| Année 25 | 158 466,77 € | 3 237,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 621 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 501 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 262 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.