Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 721 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 212,63 € | 14 212,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 069 € / mois | 40 608 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 680 € | 2 938 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 025 € | 2 789 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 721 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 852 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 721 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 596,86 € | 104 954,70 € | 2 655 403,14 € |
| Année 2 | 68 201,38 € | 102 350,18 € | 2 587 201,76 € |
| Année 3 | 70 909,27 € | 99 642,29 € | 2 516 292,49 € |
| Année 4 | 73 724,72 € | 96 826,84 € | 2 442 567,77 € |
| Année 5 | 76 651,93 € | 93 899,63 € | 2 365 915,84 € |
| Année 6 | 79 695,36 € | 90 856,20 € | 2 286 220,48 € |
| Année 7 | 82 859,68 € | 87 691,88 € | 2 203 360,80 € |
| Année 8 | 86 149,60 € | 84 401,96 € | 2 117 211,20 € |
| Année 9 | 89 570,12 € | 80 981,44 € | 2 027 641,08 € |
| Année 10 | 93 126,49 € | 77 425,07 € | 1 934 514,59 € |
| Année 11 | 96 824,06 € | 73 727,50 € | 1 837 690,53 € |
| Année 12 | 100 668,43 € | 69 883,13 € | 1 737 022,10 € |
| Année 13 | 104 665,44 € | 65 886,12 € | 1 632 356,66 € |
| Année 14 | 108 821,14 € | 61 730,42 € | 1 523 535,52 € |
| Année 15 | 113 141,88 € | 57 409,68 € | 1 410 393,64 € |
| Année 16 | 117 634,13 € | 52 917,43 € | 1 292 759,51 € |
| Année 17 | 122 304,75 € | 48 246,81 € | 1 170 454,76 € |
| Année 18 | 127 160,86 € | 43 390,70 € | 1 043 293,90 € |
| Année 19 | 132 209,74 € | 38 341,82 € | 911 084,16 € |
| Année 20 | 137 459,09 € | 33 092,47 € | 773 625,07 € |
| Année 21 | 142 916,87 € | 27 634,69 € | 630 708,20 € |
| Année 22 | 148 591,34 € | 21 960,22 € | 482 116,86 € |
| Année 23 | 154 491,10 € | 16 060,46 € | 327 625,76 € |
| Année 24 | 160 625,14 € | 9 926,42 € | 167 000,62 € |
| Année 25 | 167 000,62 € | 3 548,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 721 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 652 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.