Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 771 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 473,79 € | 14 473,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 860 € / mois | 41 354 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 680 € | 2 992 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 275 € | 2 840 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 771 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 452 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 771 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 802,19 € | 106 883,29 € | 2 704 197,81 € |
| Année 2 | 69 454,54 € | 104 230,94 € | 2 634 743,27 € |
| Année 3 | 72 212,20 € | 101 473,28 € | 2 562 531,07 € |
| Année 4 | 75 079,39 € | 98 606,09 € | 2 487 451,68 € |
| Année 5 | 78 060,39 € | 95 625,09 € | 2 409 391,29 € |
| Année 6 | 81 159,75 € | 92 525,73 € | 2 328 231,54 € |
| Année 7 | 84 382,19 € | 89 303,29 € | 2 243 849,35 € |
| Année 8 | 87 732,54 € | 85 952,94 € | 2 156 116,81 € |
| Année 9 | 91 215,94 € | 82 469,54 € | 2 064 900,87 € |
| Année 10 | 94 837,65 € | 78 847,83 € | 1 970 063,22 € |
| Année 11 | 98 603,14 € | 75 082,34 € | 1 871 460,08 € |
| Année 12 | 102 518,17 € | 71 167,31 € | 1 768 941,91 € |
| Année 13 | 106 588,62 € | 67 096,86 € | 1 662 353,29 € |
| Année 14 | 110 820,68 € | 62 864,80 € | 1 551 532,61 € |
| Année 15 | 115 220,80 € | 58 464,68 € | 1 436 311,81 € |
| Année 16 | 119 795,62 € | 53 889,86 € | 1 316 516,19 € |
| Année 17 | 124 552,07 € | 49 133,41 € | 1 191 964,12 € |
| Année 18 | 129 497,39 € | 44 188,09 € | 1 062 466,73 € |
| Année 19 | 134 639,01 € | 39 046,47 € | 927 827,72 € |
| Année 20 | 139 984,84 € | 33 700,64 € | 787 842,88 € |
| Année 21 | 145 542,89 € | 28 142,59 € | 642 299,99 € |
| Année 22 | 151 321,65 € | 22 363,83 € | 490 978,34 € |
| Année 23 | 157 329,80 € | 16 355,68 € | 333 648,54 € |
| Année 24 | 163 576,56 € | 10 108,92 € | 170 071,98 € |
| Année 25 | 170 071,98 € | 3 614,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 771 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 354 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.