Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 771 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 013,56 € | 27 013,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 859 € / mois | 77 182 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 680 € | 2 992 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 275 € | 2 840 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 771 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 452 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 771 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 975,48 € | 85 187,24 € | 2 532 024,52 € |
| Année 2 | 246 735,85 € | 77 426,87 € | 2 285 288,67 € |
| Année 3 | 254 748,23 € | 69 414,49 € | 2 030 540,44 € |
| Année 4 | 263 020,81 € | 61 141,91 € | 1 767 519,63 € |
| Année 5 | 271 562,01 € | 52 600,71 € | 1 495 957,62 € |
| Année 6 | 280 380,59 € | 43 782,13 € | 1 215 577,03 € |
| Année 7 | 289 485,54 € | 34 677,18 € | 926 091,49 € |
| Année 8 | 298 886,16 € | 25 276,56 € | 627 205,33 € |
| Année 9 | 308 592,04 € | 15 570,68 € | 318 613,29 € |
| Année 10 | 318 613,29 € | 5 549,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 771 000 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 277 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 221 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 275 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.