Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 771 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 356,92 € | 16 356,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 566 € / mois | 46 734 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 680 € | 2 992 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 275 € | 2 840 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 771 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 452 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 771 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 362,44 € | 100 920,60 € | 2 675 637,56 € |
| Année 2 | 98 951,30 € | 97 331,74 € | 2 576 686,26 € |
| Année 3 | 102 675,24 € | 93 607,80 € | 2 474 011,02 € |
| Année 4 | 106 539,32 € | 89 743,72 € | 2 367 471,70 € |
| Année 5 | 110 548,81 € | 85 734,23 € | 2 256 922,89 € |
| Année 6 | 114 709,18 € | 81 573,86 € | 2 142 213,71 € |
| Année 7 | 119 026,15 € | 77 256,89 € | 2 023 187,56 € |
| Année 8 | 123 505,57 € | 72 777,47 € | 1 899 681,99 € |
| Année 9 | 128 153,58 € | 68 129,46 € | 1 771 528,41 € |
| Année 10 | 132 976,52 € | 63 306,52 € | 1 638 551,89 € |
| Année 11 | 137 980,94 € | 58 302,10 € | 1 500 570,95 € |
| Année 12 | 143 173,73 € | 53 109,31 € | 1 357 397,22 € |
| Année 13 | 148 561,91 € | 47 721,13 € | 1 208 835,31 € |
| Année 14 | 154 152,88 € | 42 130,16 € | 1 054 682,43 € |
| Année 15 | 159 954,26 € | 36 328,78 € | 894 728,17 € |
| Année 16 | 165 973,97 € | 30 309,07 € | 728 754,20 € |
| Année 17 | 172 220,22 € | 24 062,82 € | 556 533,98 € |
| Année 18 | 178 701,54 € | 17 581,50 € | 377 832,44 € |
| Année 19 | 185 426,79 € | 10 856,25 € | 192 405,65 € |
| Année 20 | 192 405,65 € | 3 877,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 771 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 734 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 277 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.