Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 871 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 947,21 € | 16 947,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 355 € / mois | 48 421 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 680 € | 3 100 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 775 € | 2 942 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 871 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 652 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 871 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 803,91 € | 104 562,61 € | 2 772 196,09 € |
| Année 2 | 102 522,27 € | 100 844,25 € | 2 669 673,82 € |
| Année 3 | 106 380,59 € | 96 985,93 € | 2 563 293,23 € |
| Année 4 | 110 384,12 € | 92 982,40 € | 2 452 909,11 € |
| Année 5 | 114 538,30 € | 88 828,22 € | 2 338 370,81 € |
| Année 6 | 118 848,84 € | 84 517,68 € | 2 219 521,97 € |
| Année 7 | 123 321,57 € | 80 044,95 € | 2 096 200,40 € |
| Année 8 | 127 962,68 € | 75 403,84 € | 1 968 237,72 € |
| Année 9 | 132 778,40 € | 70 588,12 € | 1 835 459,32 € |
| Année 10 | 137 775,37 € | 65 591,15 € | 1 697 683,95 € |
| Année 11 | 142 960,40 € | 60 406,12 € | 1 554 723,55 € |
| Année 12 | 148 340,58 € | 55 025,94 € | 1 406 382,97 € |
| Année 13 | 153 923,23 € | 49 443,29 € | 1 252 459,74 € |
| Année 14 | 159 715,95 € | 43 650,57 € | 1 092 743,79 € |
| Année 15 | 165 726,71 € | 37 639,81 € | 927 017,08 € |
| Année 16 | 171 963,65 € | 31 402,87 € | 755 053,43 € |
| Année 17 | 178 435,33 € | 24 931,19 € | 576 618,10 € |
| Année 18 | 185 150,54 € | 18 215,98 € | 391 467,56 € |
| Année 19 | 192 118,51 € | 11 248,01 € | 199 349,05 € |
| Année 20 | 199 349,05 € | 4 017,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 871 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 229 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 775 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.