Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 871 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 524,28 € | 20 524,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 195 € / mois | 58 641 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 680 € | 3 100 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 775 € | 2 942 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 871 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 652 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 465 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 871 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 168,22 € | 98 123,14 € | 2 722 831,78 € |
| Année 2 | 153 438,13 € | 92 853,23 € | 2 569 393,65 € |
| Année 3 | 158 895,46 € | 87 395,90 € | 2 410 498,19 € |
| Année 4 | 164 546,88 € | 81 744,48 € | 2 245 951,31 € |
| Année 5 | 170 399,29 € | 75 892,07 € | 2 075 552,02 € |
| Année 6 | 176 459,89 € | 69 831,47 € | 1 899 092,13 € |
| Année 7 | 182 736,03 € | 63 555,33 € | 1 716 356,10 € |
| Année 8 | 189 235,38 € | 57 055,98 € | 1 527 120,72 € |
| Année 9 | 195 965,93 € | 50 325,43 € | 1 331 154,79 € |
| Année 10 | 202 935,83 € | 43 355,53 € | 1 128 218,96 € |
| Année 11 | 210 153,66 € | 36 137,70 € | 918 065,30 € |
| Année 12 | 217 628,16 € | 28 663,20 € | 700 437,14 € |
| Année 13 | 225 368,52 € | 20 922,84 € | 475 068,62 € |
| Année 14 | 233 384,21 € | 12 907,15 € | 241 684,41 € |
| Année 15 | 241 684,41 € | 4 606,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 871 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 452 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 229 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 775 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.