Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 921 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 881,72 € | 20 881,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 278 € / mois | 59 662 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 680 € | 3 154 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 025 € | 2 994 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 921 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 252 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 921 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 748,63 € | 99 832,01 € | 2 770 251,37 € |
| Année 2 | 156 110,33 € | 94 470,31 € | 2 614 141,04 € |
| Année 3 | 161 662,68 € | 88 917,96 € | 2 452 478,36 € |
| Année 4 | 167 412,53 € | 83 168,11 € | 2 285 065,83 € |
| Année 5 | 173 366,88 € | 77 213,76 € | 2 111 698,95 € |
| Année 6 | 179 533,03 € | 71 047,61 € | 1 932 165,92 € |
| Année 7 | 185 918,45 € | 64 662,19 € | 1 746 247,47 € |
| Année 8 | 192 531,00 € | 58 049,64 € | 1 553 716,47 € |
| Année 9 | 199 378,76 € | 51 201,88 € | 1 354 337,71 € |
| Année 10 | 206 470,03 € | 44 110,61 € | 1 147 867,68 € |
| Année 11 | 213 813,54 € | 36 767,10 € | 934 054,14 € |
| Année 12 | 221 418,27 € | 29 162,37 € | 712 635,87 € |
| Année 13 | 229 293,42 € | 21 287,22 € | 483 342,45 € |
| Année 14 | 237 448,69 € | 13 131,95 € | 245 893,76 € |
| Année 15 | 245 893,76 € | 4 686,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 921 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.