Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 921 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 257,29 € | 15 257,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 234 € / mois | 43 592 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 680 € | 3 154 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 025 € | 2 994 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 921 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 252 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 921 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 418,37 € | 112 669,11 € | 2 850 581,63 € |
| Année 2 | 73 214,30 € | 109 873,18 € | 2 777 367,33 € |
| Année 3 | 76 121,26 € | 106 966,22 € | 2 701 246,07 € |
| Année 4 | 79 143,64 € | 103 943,84 € | 2 622 102,43 € |
| Année 5 | 82 286,01 € | 100 801,47 € | 2 539 816,42 € |
| Année 6 | 85 553,17 € | 97 534,31 € | 2 454 263,25 € |
| Année 7 | 88 950,02 € | 94 137,46 € | 2 365 313,23 € |
| Année 8 | 92 481,76 € | 90 605,72 € | 2 272 831,47 € |
| Année 9 | 96 153,75 € | 86 933,73 € | 2 176 677,72 € |
| Année 10 | 99 971,47 € | 83 116,01 € | 2 076 706,25 € |
| Année 11 | 103 940,82 € | 79 146,66 € | 1 972 765,43 € |
| Année 12 | 108 067,75 € | 75 019,73 € | 1 864 697,68 € |
| Année 13 | 112 358,57 € | 70 728,91 € | 1 752 339,11 € |
| Année 14 | 116 819,73 € | 66 267,75 € | 1 635 519,38 € |
| Année 15 | 121 458,03 € | 61 629,45 € | 1 514 061,35 € |
| Année 16 | 126 280,49 € | 56 806,99 € | 1 387 780,86 € |
| Année 17 | 131 294,41 € | 51 793,07 € | 1 256 486,45 € |
| Année 18 | 136 507,42 € | 46 580,06 € | 1 119 979,03 € |
| Année 19 | 141 927,41 € | 41 160,07 € | 978 051,62 € |
| Année 20 | 147 562,60 € | 35 524,88 € | 830 489,02 € |
| Année 21 | 153 421,51 € | 29 665,97 € | 677 067,51 € |
| Année 22 | 159 513,12 € | 23 574,36 € | 517 554,39 € |
| Année 23 | 165 846,54 € | 17 240,94 € | 351 707,85 € |
| Année 24 | 172 431,41 € | 10 656,07 € | 179 276,44 € |
| Année 25 | 179 276,44 € | 3 809,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 921 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 592 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 052 € pour cette enveloppe de financement.