Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 021 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 746,47 € | 15 746,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 717 € / mois | 44 990 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 680 € | 3 262 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 525 € | 3 096 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 021 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 452 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 021 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 032,51 € | 115 925,13 € | 2 947 967,49 € |
| Année 2 | 75 917,11 € | 113 040,53 € | 2 872 050,38 € |
| Année 3 | 78 915,64 € | 110 042,00 € | 2 793 134,74 € |
| Année 4 | 82 032,63 € | 106 925,01 € | 2 711 102,11 € |
| Année 5 | 85 272,69 € | 103 684,95 € | 2 625 829,42 € |
| Année 6 | 88 640,75 € | 100 316,89 € | 2 537 188,67 € |
| Année 7 | 92 141,85 € | 96 815,79 € | 2 445 046,82 € |
| Année 8 | 95 781,21 € | 93 176,43 € | 2 349 265,61 € |
| Année 9 | 99 564,32 € | 89 393,32 € | 2 249 701,29 € |
| Année 10 | 103 496,90 € | 85 460,74 € | 2 146 204,39 € |
| Année 11 | 107 584,74 € | 81 372,90 € | 2 038 619,65 € |
| Année 12 | 111 834,06 € | 77 123,58 € | 1 926 785,59 € |
| Année 13 | 116 251,24 € | 72 706,40 € | 1 810 534,35 € |
| Année 14 | 120 842,86 € | 68 114,78 € | 1 689 691,49 € |
| Année 15 | 125 615,85 € | 63 341,79 € | 1 564 075,64 € |
| Année 16 | 130 577,35 € | 58 380,29 € | 1 433 498,29 € |
| Année 17 | 135 734,83 € | 53 222,81 € | 1 297 763,46 € |
| Année 18 | 141 096,01 € | 47 861,63 € | 1 156 667,45 € |
| Année 19 | 146 668,97 € | 42 288,67 € | 1 009 998,48 € |
| Année 20 | 152 462,02 € | 36 495,62 € | 857 536,46 € |
| Année 21 | 158 483,89 € | 30 473,75 € | 699 052,57 € |
| Année 22 | 164 743,60 € | 24 214,04 € | 534 308,97 € |
| Année 23 | 171 250,54 € | 17 707,10 € | 363 058,43 € |
| Année 24 | 178 014,52 € | 10 943,12 € | 185 043,91 € |
| Année 25 | 185 043,91 € | 3 911,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 021 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.