Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 021 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 773,21 € | 14 773,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 767 € / mois | 42 209 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 680 € | 3 262 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 525 € | 3 096 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 021 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 452 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 021 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 378,07 € | 125 900,45 € | 2 969 621,93 € |
| Année 2 | 53 577,95 € | 123 700,57 € | 2 916 043,98 € |
| Année 3 | 55 872,07 € | 121 406,45 € | 2 860 171,91 € |
| Année 4 | 58 264,40 € | 119 014,12 € | 2 801 907,51 € |
| Année 5 | 60 759,18 € | 116 519,34 € | 2 741 148,33 € |
| Année 6 | 63 360,75 € | 113 917,77 € | 2 677 787,58 € |
| Année 7 | 66 073,72 € | 111 204,80 € | 2 611 713,86 € |
| Année 8 | 68 902,89 € | 108 375,63 € | 2 542 810,97 € |
| Année 9 | 71 853,17 € | 105 425,35 € | 2 470 957,80 € |
| Année 10 | 74 929,77 € | 102 348,75 € | 2 396 028,03 € |
| Année 11 | 78 138,11 € | 99 140,41 € | 2 317 889,92 € |
| Année 12 | 81 483,83 € | 95 794,69 € | 2 236 406,09 € |
| Année 13 | 84 972,81 € | 92 305,71 € | 2 151 433,28 € |
| Année 14 | 88 611,16 € | 88 667,36 € | 2 062 822,12 € |
| Année 15 | 92 405,32 € | 84 873,20 € | 1 970 416,80 € |
| Année 16 | 96 361,94 € | 80 916,58 € | 1 874 054,86 € |
| Année 17 | 100 487,98 € | 76 790,54 € | 1 773 566,88 € |
| Année 18 | 104 790,66 € | 72 487,86 € | 1 668 776,22 € |
| Année 19 | 109 277,59 € | 68 000,93 € | 1 559 498,63 € |
| Année 20 | 113 956,62 € | 63 321,90 € | 1 445 542,01 € |
| Année 21 | 118 836,03 € | 58 442,49 € | 1 326 705,98 € |
| Année 22 | 123 924,34 € | 53 354,18 € | 1 202 781,64 € |
| Année 23 | 129 230,54 € | 48 047,98 € | 1 073 551,10 € |
| Année 24 | 134 763,95 € | 42 514,57 € | 938 787,15 € |
| Année 25 | 140 534,27 € | 36 744,25 € | 798 252,88 € |
| Année 26 | 146 551,67 € | 30 726,85 € | 651 701,21 € |
| Année 27 | 152 826,72 € | 24 451,80 € | 498 874,49 € |
| Année 28 | 159 370,45 € | 17 908,07 € | 339 504,04 € |
| Année 29 | 166 194,39 € | 11 084,13 € | 173 309,65 € |
| Année 30 | 173 309,65 € | 3 968,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 021 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 241 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 525 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 209 €.