Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 921 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 284,19 € | 14 284,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 285 € / mois | 40 812 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 680 € | 3 154 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 025 € | 2 994 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 921 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 252 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 921 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 677,32 € | 121 732,96 € | 2 871 322,68 € |
| Année 2 | 51 804,41 € | 119 605,87 € | 2 819 518,27 € |
| Année 3 | 54 022,58 € | 117 387,70 € | 2 765 495,69 € |
| Année 4 | 56 335,72 € | 115 074,56 € | 2 709 159,97 € |
| Année 5 | 58 747,89 € | 112 662,39 € | 2 650 412,08 € |
| Année 6 | 61 263,36 € | 110 146,92 € | 2 589 148,72 € |
| Année 7 | 63 886,53 € | 107 523,75 € | 2 525 262,19 € |
| Année 8 | 66 622,01 € | 104 788,27 € | 2 458 640,18 € |
| Année 9 | 69 474,66 € | 101 935,62 € | 2 389 165,52 € |
| Année 10 | 72 449,43 € | 98 960,85 € | 2 316 716,09 € |
| Année 11 | 75 551,57 € | 95 858,71 € | 2 241 164,52 € |
| Année 12 | 78 786,51 € | 92 623,77 € | 2 162 378,01 € |
| Année 13 | 82 160,00 € | 89 250,28 € | 2 080 218,01 € |
| Année 14 | 85 677,94 € | 85 732,34 € | 1 994 540,07 € |
| Année 15 | 89 346,49 € | 82 063,79 € | 1 905 193,58 € |
| Année 16 | 93 172,13 € | 78 238,15 € | 1 812 021,45 € |
| Année 17 | 97 161,58 € | 74 248,70 € | 1 714 859,87 € |
| Année 18 | 101 321,86 € | 70 088,42 € | 1 613 538,01 € |
| Année 19 | 105 660,24 € | 65 750,04 € | 1 507 877,77 € |
| Année 20 | 110 184,39 € | 61 225,89 € | 1 397 693,38 € |
| Année 21 | 114 902,28 € | 56 508,00 € | 1 282 791,10 € |
| Année 22 | 119 822,17 € | 51 588,11 € | 1 162 968,93 € |
| Année 23 | 124 952,70 € | 46 457,58 € | 1 038 016,23 € |
| Année 24 | 130 302,92 € | 41 107,36 € | 907 713,31 € |
| Année 25 | 135 882,24 € | 35 528,04 € | 771 831,07 € |
| Année 26 | 141 700,45 € | 29 709,83 € | 630 130,62 € |
| Année 27 | 147 767,79 € | 23 642,49 € | 482 362,83 € |
| Année 28 | 154 094,93 € | 17 315,35 € | 328 267,90 € |
| Année 29 | 160 692,94 € | 10 717,34 € | 167 574,96 € |
| Année 30 | 167 574,96 € | 3 836,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 921 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.