Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 821 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 795,17 € | 13 795,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 804 € / mois | 39 415 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 680 € | 3 046 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 525 € | 2 891 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 821 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 052 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 821 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 976,60 € | 117 565,44 € | 2 773 023,40 € |
| Année 2 | 50 030,86 € | 115 511,18 € | 2 722 992,54 € |
| Année 3 | 52 173,07 € | 113 368,97 € | 2 670 819,47 € |
| Année 4 | 54 407,03 € | 111 135,01 € | 2 616 412,44 € |
| Année 5 | 56 736,64 € | 108 805,40 € | 2 559 675,80 € |
| Année 6 | 59 165,98 € | 106 376,06 € | 2 500 509,82 € |
| Année 7 | 61 699,34 € | 103 842,70 € | 2 438 810,48 € |
| Année 8 | 64 341,19 € | 101 200,85 € | 2 374 469,29 € |
| Année 9 | 67 096,17 € | 98 445,87 € | 2 307 373,12 € |
| Année 10 | 69 969,08 € | 95 572,96 € | 2 237 404,04 € |
| Année 11 | 72 965,01 € | 92 577,03 € | 2 164 439,03 € |
| Année 12 | 76 089,22 € | 89 452,82 € | 2 088 349,81 € |
| Année 13 | 79 347,24 € | 86 194,80 € | 2 009 002,57 € |
| Année 14 | 82 744,71 € | 82 797,33 € | 1 926 257,86 € |
| Année 15 | 86 287,69 € | 79 254,35 € | 1 839 970,17 € |
| Année 16 | 89 982,34 € | 75 559,70 € | 1 749 987,83 € |
| Année 17 | 93 835,20 € | 71 706,84 € | 1 656 152,63 € |
| Année 18 | 97 853,05 € | 67 688,99 € | 1 558 299,58 € |
| Année 19 | 102 042,91 € | 63 499,13 € | 1 456 256,67 € |
| Année 20 | 106 412,19 € | 59 129,85 € | 1 349 844,48 € |
| Année 21 | 110 968,53 € | 54 573,51 € | 1 238 875,95 € |
| Année 22 | 115 719,99 € | 49 822,05 € | 1 123 155,96 € |
| Année 23 | 120 674,90 € | 44 867,14 € | 1 002 481,06 € |
| Année 24 | 125 841,95 € | 39 700,09 € | 876 639,11 € |
| Année 25 | 131 230,24 € | 34 311,80 € | 745 408,87 € |
| Année 26 | 136 849,29 € | 28 692,75 € | 608 559,58 € |
| Année 27 | 142 708,88 € | 22 833,16 € | 465 850,70 € |
| Année 28 | 148 819,41 € | 16 722,63 € | 317 031,29 € |
| Année 29 | 155 191,55 € | 10 350,49 € | 161 839,74 € |
| Année 30 | 161 839,74 € | 3 705,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 821 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 415 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 852 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 282 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.