Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 771 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 550,67 € | 13 550,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 063 € / mois | 38 716 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 680 € | 2 992 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 275 € | 2 840 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 771 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 452 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 965 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 771 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 126,35 € | 115 481,69 € | 2 723 873,65 € |
| Année 2 | 49 144,22 € | 113 463,82 € | 2 674 729,43 € |
| Année 3 | 51 248,47 € | 111 359,57 € | 2 623 480,96 € |
| Année 4 | 53 442,83 € | 109 165,21 € | 2 570 038,13 € |
| Année 5 | 55 731,16 € | 106 876,88 € | 2 514 306,97 € |
| Année 6 | 58 117,44 € | 104 490,60 € | 2 456 189,53 € |
| Année 7 | 60 605,93 € | 102 002,11 € | 2 395 583,60 € |
| Année 8 | 63 200,93 € | 99 407,11 € | 2 332 382,67 € |
| Année 9 | 65 907,08 € | 96 700,96 € | 2 266 475,59 € |
| Année 10 | 68 729,08 € | 93 878,96 € | 2 197 746,51 € |
| Année 11 | 71 671,94 € | 90 936,10 € | 2 126 074,57 € |
| Année 12 | 74 740,76 € | 87 867,28 € | 2 051 333,81 € |
| Année 13 | 77 941,03 € | 84 667,01 € | 1 973 392,78 € |
| Année 14 | 81 278,32 € | 81 329,72 € | 1 892 114,46 € |
| Année 15 | 84 758,48 € | 77 849,56 € | 1 807 355,98 € |
| Année 16 | 88 387,67 € | 74 220,37 € | 1 718 968,31 € |
| Année 17 | 92 172,25 € | 70 435,79 € | 1 626 796,06 € |
| Année 18 | 96 118,89 € | 66 489,15 € | 1 530 677,17 € |
| Année 19 | 100 234,50 € | 62 373,54 € | 1 430 442,67 € |
| Année 20 | 104 526,35 € | 58 081,69 € | 1 325 916,32 € |
| Année 21 | 109 001,96 € | 53 606,08 € | 1 216 914,36 € |
| Année 22 | 113 669,19 € | 48 938,85 € | 1 103 245,17 € |
| Année 23 | 118 536,31 € | 44 071,73 € | 984 708,86 € |
| Année 24 | 123 611,77 € | 38 996,27 € | 861 097,09 € |
| Année 25 | 128 904,59 € | 33 703,45 € | 732 192,50 € |
| Année 26 | 134 424,04 € | 28 184,00 € | 597 768,46 € |
| Année 27 | 140 179,80 € | 22 428,24 € | 457 588,66 € |
| Année 28 | 146 182,02 € | 16 426,02 € | 311 406,64 € |
| Année 29 | 152 441,24 € | 10 166,80 € | 158 965,40 € |
| Année 30 | 158 965,40 € | 3 639,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 771 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 221 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 275 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.